大学生

消费贷款被踩刹车。3月17日，中国银行业监督管理委员会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。《通知》明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构不得向大学生提供信贷服务。《通知》发行至今已经一个多月了。现在，大学生还能从互联网消
大学生交易贷款被轻踩刹车。3月17日，我国银行保险监督联合会等五部委联合发布《有关进一步规范大学生互联网消费贷款监管工作方案》。《通知》确立小额贷款贷款企业不可向大学生派发互联网消费贷款，没经监督机构批准设立的组织不可向大学生给予金融服务。
《通知》发售到现在已经一个多月了。如今，大学生还可以从互联网消费平台借钱吗？这种互联网消费平台上的页面中是不是标注了有关规定？“冷门”被堵死了。持牌金融机构的“中门”愿不愿意为大学生打开？因此，连击记者对持牌金融机构推出14款互联网技术借款产品和10款银行信贷产品展开了调查。今天紧紧围绕“产品是不是可以借钱给大学生”、“产品推广页面与服务协议中是不是有显著提醒”等方面展开评测，并进行比较。
通过评定，记者发觉，不论是“杂军”互联网消费服务平台，或是“正规部队”持牌金融机构，也没有则在宣传策划页面中已经确定“学生不可以外借”；许多产品在宣传单和服务合同里没有提及不以学生服务项目，必须咨询客服才懂得；也有一些贷款产品告知记者，学生不可以贷款，但填好私人信息的时候还是有“学生”选择项的.
互联网技术贷款产品测试对象：
借势营销、JD.COM黄金、携程网“借花”、360借势营销、滴滴金融“滴贷”、度小满、小米手机贷款“与星借势营销”、重归、京东金融“骄纵借款”、微博借钱、头条“放心借款”、腾讯“鹅掏钱”、舞台音乐“乐华卡”、手机美图秀秀”
持牌金融机构测试对象：
平安好贷(安全旗下)、易祥华(平安普惠)、幸福花(幸福快乐消金)、宜华(尹蓓消金)、招联“好贷”、吉藏金融业、中原消费金融、立刻金融业、尹航金融业“亲贷”、华融消费金融、
一半以上互联网技术贷款产品确立学生不可以贷款
记者对上述14款互联网技术借款产品进行评价之后发现，并没有一款产品则在宣传策划首页上确立标明“学生不能借钱”，仅有查询服务合同或咨询客服才可以了解。在其中，有8款产品明文规定学生不能借钱。

图：对14种产品的评定
从具体检测结果看来，大概可分为下列三类：
第一类：服务合同里确立学生不可以贷款
在测试14款互联网技术借款产品中，仅有5款产品在管理协议中已经确定学生不能借钱，各是携程金融“借花”、滴滴金融“滴贷”、微博借钱、头条“放心借”、手机美图秀秀借款。
记者注意到，以上五款产品在激话配额制前需阅读文章并允许《非在学校学生承诺书》。例如在申请滴滴金融的“滴滴打车贷款”服务时，务必服务承诺“自己并不是学生，不会有瞒报或编造真实身份向贵申请办理贷款的现象。”微博借钱时，点一下“领到信用额度”后，会有一行“本产品不以在学校学生提供帮助”，得到信用额度前也需要阅读文章《非学生真实身份承诺书》。
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图：新浪微博借钱网页页面

图：滴滴金融的承诺书
第二类：在线客服确立学生不可以贷款
针对剩下9款宣传策划首页、服务合同里均没有谈及学生不可以贷款的产品，记者各自一一咨询客服。在其中，360借据、京东金融“任性贷”、腾讯“小鹅花钱”的产品在线客服明确告知记者，就算满足贷款年纪标准，也无法为学生给予贷款。
值得关注的是，某些贷款产品尽管告之记者学生不可以贷款，但记者在试着填好私人信息、激话信用额度时，岗位选择项里依然出现 “学生”选择项，如360借据、腾讯“小鹅花钱”。

图：小鹅花钱职业的选择项里依然存在“学生”
还呗网上客服没有明确回复学生能不能贷款问题，但是其贷款规定表明，申请办理贷款时需要满足“正式工作”的前提条件。蚂蚁借呗在线客服一样未积极回应记者提出的问题，仅告之记者申请办理贷款“需18岁以上并且通过全面的综合评定”。度小满官方电话记者无法拨打，无从知晓。分期乐客服告之记者，假如是学生真实身份比较难审核通过，就算审核通过激话信用额度，也只能是则在APP里的商城购物，不可以用以别的现钱场景消费或取现。
第三类：达到年龄限制就可以贷款
记者检测发觉，某些服务平台只需要满足年龄限制就可以试着贷款，并没有因为学生真实身份被立即“卡住”，但这类服务平台一般对年纪要求很高，如微粒贷、小米手机贷款。微粒贷在线客服告之记者，客户只需要满足23-55周岁的年龄标准就可以试着申请办理贷款。小米手机贷款“随星借”的在线客服也表示，大学生包含研究生申请贷款需达到23岁以上，非学生21岁以上就可以申请。

图：记者与微粒贷客服的闲聊页面截图
近半持牌金融机构没有明确学生不可以贷款
《通知》确立，小额贷款贷款企业不可向大学生派发互联网消费贷款。那样，做为“正规部队”的持牌金融机构能不能为学生给予贷款呢？
记者检测发觉，10款持牌金融机构集团旗下的借款产品中，有3款产品确立学生不可以贷款，1款产品表明激话信用额度前必须给予工作单位证明，4款产品在线客服告之记者达到年纪标准就可以试着申请办理贷款。剩下2款产品记者自始至终无法拨打客服热线，无从知晓。

图：10家金融业持牌组织集团旗下产品检测状况
同互联网技术借款产品类似，经评测的10款“正规部队”产品基本都并没有在推广首页、服务合同里标明学生不可以贷款。在其中，中原消费金融APP在领到信用额度时会提醒“无收益学生人群暂时不给予贷款服务项目”，但是并没有明显标出。马上消费金融APP在激话信用额度前必须阅读文章并允许非在学校学生承诺书，其《循环额度贷款条文》里也明确规定贷款人“并不是在学校学生并且具有稳定收入由来”。

图：中原消费金融APP网页页面提醒
平安普惠集团旗下的“宜享花”APP则在答疑解惑网页页面表明，贷款人需达到22-55岁，同时是完全民事行为能力且非在学校大学生的中华共和国内地中国公民。北银消费金融APP“易开花”在线客服没有明确回复“学生能不能贷款”提出的问题，但记者获知，申请借款需要提交身份证件、工作单位证明、个人收入证明。对于需要贷款的学生而言，给予证实可谓是一道困难。

图：“宜享花”答疑解惑页面
记者打电话幸福花、招联“好期贷”、杭银金融业“亲享贷”、华融消费金融四款APP的在线客服，都表示达到年龄限制就可以试着申请办理贷款，但申请办理成失败，就需要看全面的综合评定，未立即表明学生不可以贷款。
学生希望“大门”通畅
“不查征信，秒下款贷款，学生都可以轻松贷”“千块日利率低到1毛4，年青人都喜欢用”……一直以来，大学生借款销售市场是各大互联网贷款服务平台、持牌金融机构的“战略要地”。为了能争得更多人，各种产品甘愿在营销上层出不穷，以低息贷款、免息分期拉拢客户，从而造成一些极端情况。
《通知》公布后，“花呗借呗不可向大学生下款”讨论的话题一度冲至微博热搜第一。就有网友对于此事拍手称快，但也有许多网友称忧虑。“万一有着急的事必须资金周转呢？”“是否会造成有一些学生去借黑网贷？”那些忧虑都偏向一个问题：“冷门”关上，之后呢？
对于上述所说情况，《通知》也是有谈及。《通知》强调会开“大门”，达到大学生科学合理的信贷需求。各大高校要配合商业银行金融机构针对性地开发设计办理手续方便快捷、年利率有效、风险可控的高校助学金、学习培训、自主创业等金融产品。
“假如互联网技术借款产品没法为学生给予贷款，那我能考虑到去银行申请，或使用一些靠谱持牌金融机构推出产品。”华南区某高校大四学生告知记者。
从此次检测结果看来，大部分互联网技术贷款服务平台已明确学生不可以贷款，或者在贷款时设定众多限定。近半持牌金融机构还表示学生不能办理贷款业务流程，但还是有4款“正规部队”产品未明确限定。整体而言，大学生要通过网络网络贷款平台贷款比较难，但还是有持牌金融机构为学生对外开放。
“大学生借款乱相的确五花八门，作为大学生，大家适用我国对有关服务平台进行整改。与此同时，也愿我们科学合理的借款要求会被达到，院校还可以设立课程，帮我们产生正确金融业消费观念。”以上学生表明。
招联首席研究员董希淼在接受采访时还表示，金融机构应变成校园内金融服务中坚力量，对于大学生人群开发设计目的性、个性化新的产品，如给予信用额度、年利率适中银行信用卡、交易贷款等，协助大学生产生正确金融业消费观念，累积较好的个人征信。
见习生 林少娟 奥一新闻记者 麦妙钿