银行二手房贷款的评估公司指定吗 (贷款不参考评估价?取消中介?满天飞的楼市消息如何辨真伪?)
01楼市消息漫天飞
昨天,广州二手房贷款可以不用参考指导价的消息,可谓是瞬间传遍了全网。不过,却并未得到各大银行的官方确认。
同时,东莞房地产中介协会发布通知,禁止中介违规使用个人信息。
要求各会员单位、房地产中介从业人员,不得通过非法渠道获取个人信息,不得过度联系客户。
还有就是二手房交易系统上线,究竟是为了方便买卖,还是为了取消中介,就各有其说。
02因果论
至于说,究竟这些信息,如何去辨别真伪?还得说,大多数人都是首先有立场,然后根据立场去判断真伪。
按照佛家的说法,大约就是因果吧!
只不过,很多人是先有自己想要的结果,然后再去寻找原因,也就是不管什么信息出来,都解读成有利于自己想要的结果的那个原因。
而不是按照,什么样的因,结什么样的果,去得出结论。
03指导价并未明确要求是银行贷款评估价
我们可以先看看广州的二手房贷款问题,事实上,从深圳最早公布二手房指导价开始,就没有明确要求银行如何操作,只不过后来多数银行统一口径,以指导价格作为贷款的评估价格。
同样,广州出台二手房指导价格以后,也是没有银行公开确认,要按照指导价格做贷款评估价的。所以,也就根本不存在退出这个政策的说法了。
为什么会有这样的‘谣言’出来呢?
我们知道,这世上没有无缘无故的爱,也没有无缘无故的恨。站在利益的角度去分析,相对来说,得出正确结论的可能性,自然是最大的。
二手房的贷款评估价格,熟悉楼市的人都知道,官方的指导价格是比市场价格要低的。如果不以指导价格作为贷款评估价,那么受益的就是二手房买卖方,还有房地产中介机构、从业人员。
为何说买卖方都受益呢?
卖方无论是炒房的人,还是因为急需资金而卖房的业主,都是希望快速回笼资金的。同时买房的客户,更不用说,可以贷到更多的款,更快拿到房子。
其次是中介,受贷款难的影响,今年几乎可以说,所有城市的房产中介,日子都相当的难过。再加上,不断有消息称,要取消中介,中介机构和从业者们,都难免蠢蠢欲动。
04房地产中介协会的通知意义不大
虽然东莞的房地产中介协会,这一次要求不得买卖业主客户信息,同时不得过度联系客户。
不过,我仔细研读了几遍,并没有更加详细的细则,比如如何判断为过度。事实上,大家也都知道,信息的泄露渠道太多,也很难去追查。
05二手房在线交易系统
然后是二手房在线交易系统,就目前的信息来看,还有待完善。
比如说,业主难以自己整天带客户看房;虽然VR已经相当不错,但买房毕竟是大事,还是需要现场看房的。
其次就是,二手房交易的税费,以及银行贷款的问题。
如果说,日后二手房的在线交易系统能够做到,跟电商一样,直接下单,税费,贷款(多家银行供选择,在线提交银行流水,或者直接关联)、不动产权证等等一键搞定,然后到贷款发放,完成交易。
这样的话,我相信房地产中介就必然会消失了。虽然说,看房还会是个问题,但是有VR在,还是可以过滤很多客户的,需要上门看房的买家数量,自然就会少得多了。
到时少了中介费用,也就是降低了买房成本,又简化了办理流程,又有谁会不选择在线交易呢?
06房价涨跌争吵的各方立场
再说楼市消息,一直以来,确切地说,从房改货币化到现在,无论是房价上涨,还是横盘,甚至有下跌的,也无论是哪座城市;关于房价涨跌的争论,总是不绝于耳。
楼市的‘谣言’,更是从来就没有停止过。作为消费者,该如何去分辨这些信息的真伪,然后做出对自己最好的选择呢?
首先必须确定自己的立场,这个立场不是指判断房价涨跌的立场,而是你买房是为了住,还是投资,或者炒作的立场。
炒作的话,
现在及以后的建议,基本都是不要炒,至于如何判断楼市消息,对这个立场,就不做分析了。
其次是投资,
这个投资说的是,不用贷款,或者是少量贷款,而且是长期持有,至少10年以上的那种。
这种人的判断,也很简单。因为,根本不需要去在乎各类满天飞的消息。只需要确认,想要投资房子的所在城市,你有没房票?投资的这笔钱,可以多少年不需要动用,仅此而已。
至于说,哪座城市,哪个地段值得投资?也很简单,越大的城市,越繁华的地段,简单说就是没,最贵的地方,最值得投资。
当然,有这个经济实力投资的人,也不需要别人教,也不会受‘谣言’的影响。
最后是刚需者,
这里说的刚需,指的是拿得出首付,付得起月供的家庭。
既然是刚需,那就什么时候买都可以,至于在哪里买呢?那就得问你长期在哪里上班,或者是居住,方便上班居住,也买得起的地方就好。
07预测房价涨跌,其实是赌博。
很多人说,要是今天买了,明天降了,那就亏了呀!当然想等到明天降了再买呀!
没错,如果明天会降,你又不是十万火急,今天一定要住。当然,就等到明天再买,还能赚到一点,至少心理上是认为赚到了的。
问题是,你确定明天会降价吗?
我想,只要头脑是正常的人,都不敢说是百分百确定的。通常都是,有多少成几率上涨,还有多少几率下跌,再有多少几率的意外。
这就意味着,判断涨跌,然后再决定现在买或者不买,其实都算是赌博的一种。
08房价由什么决定?
事实上,你若真的是刚需自住者,根本就不必要去追求短期的低买高卖,即便是股票,也没人能百分百地把握准这个操作,更不用说操作难度更大的楼市了。
刚才说的是真刚需,自然也就有‘伪刚需’,
所谓‘伪刚需’,其实不是说,他们没有居住需求;而是说,他们连首付都给不起,甚至连月供负担不起,那根本就谈不上买房了。
这个说法,肯定很多人会骂。但是,不好意思,这是事实,这是个残酷的现实。如果你连首付都给不起,还谈什么买房呢?
只不过,大多数的‘伪刚需’,并不愿意承认,是自己能力问题,导致收入低,而是把原因归结到房价高,导致买不起。
于是,有了这个结论,便四处寻找支撑这个结论的数据,理由,原因等等。
事实上,但凡懂点经济常识的人,应该都会知道,价格由供需决定,这个供需包括的是人口和商品房的数量,还有货币的供应量。
一是商品房的供需
有了这两项数据,就可以很直观地判断出,商品房的真实供需关系。
比如说深圳,每年新增商品房数量是10万套左右,23年也就是230万套,据统计,实际的商品房数量是190万套,想来应该是早期的供应数量更少的缘故。
而深圳的常住人口大约是1800万,换句话说,3个人为一户,也就是有600万户。一眼便能算出,3户人家才能分到一套房子,很明显,这是供不应求的。
这还不算部分家庭拥有不止一套的情况,这种情况下,试问,房价能按照你们以为的平均工资去衡量吗?
所以,如果是你的家庭收入情况,排在这100万名以前的,都买不起的话,那就是房价问题。如果你是200万名以外的,那就不是房价问题,而是你的收入问题,也就是你的能力问题了。
二是货币的供需,
最简单的就是去看看最近几十年的M2数据就好了,看看增加了多少 倍。没有记错的话,目前已经到了大约230万亿元的规模,每个月的增长基本都是8%以上。
最简单的方法就是,自己回想下,十年前的物价,茶叶蛋什么的是多少钱?今天又是多少钱?
想明白了的话,也就很好理解房价了。
09是心动或者说是利益吧
说到这里,应该就已经很清楚了吧!所谓楼市的满天‘谣言’,无法分辨的原因,不过是自己的立场问题,观念问题,甚至是能力问题而已。
有句话说,风吹树,是风在动,还是树在动,佛说:是心动。
也还有句俗话说,谣言止于智者,明白人,自然就不会信谣言,也就不会在乎谣言,更不会去传谣言。
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