如今，个人住房贷款的利率不再是固定的了，而是参考了lpr定价，也就是浮动利率，因此很多人不知道该如何选择，也不知道个人住房贷款的调整会带来什么影响，那么接下来，小编就给大家简单说明一下。

1、转换为LPR利率，若贷款利率下降，个人住房贷款利率也跟着下降，住房贷款利息支出减少。

2、转换为LPR利率，若贷款利率上升，个人住房贷款利率也跟着上升，住房贷款利息支出增加。

3、保持房屋贷款合同的固定利率不变，不进行转换，每月月供和贷款利息都不会有任何变化，维持不变。

LPR利率更能反应一个市场的资金供需情况，若LPR利率高，则说明市场资金需求大于供给，希望减少贷款，若LPR利率低，则说明市场资金供给大于需求，希望能吸引大家贷款。

举例说明。

假设一笔20年期的个人住房贷款，贷款年利率是5.39%(以基准利率4.9%上浮10%定价)，

调整前，这20年的住房贷款利率均按5.39%固定不变，

调整后，个人住房贷款利率按LPR浮动利率执行，LPR浮动利率=同期LPR 加点数，每年1月1日重新定价，

2019年12月LPR利率为4.8%，加点数=5.39%-4.8%=0.59%，固定不变;

2021年1月1日重新定价，同期LPR利率为4.75%，个人住房贷款利率=4.75% 0.59%=5.34%;

2022年1月1日重新定价，同期LPR利率为4.6%，个人住房贷款利率=4.6% 0.59%=5.19%，

个人住房贷款利率随LPR利率的下降而下降，贷款利息减少。