代偿简单来说就是用户贷款时购买了一份保险，当贷款人无法归还贷款时，保险公司为代其偿还这笔贷款，用户的债务人就会从金融机构变成了保险公司。

被代偿的贷款依旧是属于自己的贷款，所以处理方式很简单，第一步就是借款人尽快凑钱还清这笔贷款，第二步就是想办法恢复征信。不过，这次借款人的还款对象并不是金融机构了，而是需要对保险公司进行还款。一般情况下，保险公司代偿之后，在用户逾期之后就会马上对用户进行代偿催收模式，要求对方归还欠款。如果用户没有及时归还保险公司贷款的话，那么保险公司同样是可以起诉借款人的。

代偿也属于不良征信记录，所以当用户还清保险公司欠款之后，可以申请让保险公司证明要求征信机构修改征信记录，这样就可以消除代偿记录了。需要注意的是，如果用户没有及时修改代偿记录的话，这笔代偿不良记录可能会一直留存在征信中。

代偿记录比逾期记录后果更严重，代偿记录存在一天，那么用户就一天不能办理任何信贷业务，所以一旦被代偿了之后一定要尽快想办法还清欠款并要求修改征信记录。代偿记录消除之后，逾期记录一般会需要在五年之后才会自动删除，期间建议用户维护好自己的征信，不要再造成逾期记录。并且再养征信期间，也最好是不要在申请贷款了，贷款不但很难通过，还有可能会造成征信花。