办理房贷时，借款人必须要具备一定的还款能力，这是银行顺利回收贷款的保障。所以，当借款人的还款能力不足时，银行十有八九会选择拒贷处理。此外，还有很多用户并不清楚如何向银行证明自己具备还款能力，其实银行判断借款人的还款能力，主要是看这些方面的。下面，小编就来详细说说!

1、个人信用。银行在审批房屋贷款时会去查询借款人的征信报告，通过借款人之前的借贷信息上来了解其信用情况。若借款人有信用卡、贷款逾期，且在此次贷款时还未还清欠款的情况，那么就会被认为其不具备还贷能力。若是逾期情节严重的话，比如连三累六这种，可能会被直接拒贷处理。

2、收入证明。借款人必须提交盖有单位公章的收入证明，但这个只能作为佐证，银行可以通过收入证明上的收入，来初步判断借款人的还贷能力。通常来说，收入证明上的收入最好达到月供的2倍以上最好，而且已婚人士的话，可能还需要提供配偶的收入证明。

3、银行流水。大多数银行只认可工资流水，且要半年的流水，会将每月发放的工资金额和收入证明上的收入进行对比，看是否一致。若偏高点，那么是不存在问题，但若偏低的话，可能会导致贷款被拒绝。事实上，没有工资流水的用户，也可以通过自存流水来提高申贷的成功率，不过需要注意的是，每月的存款金额不要低于收入证明上的收入。

4、资产情况。这个主要是看借款人名下是否有房产、车产、保单等资产，这类资产可以看成是借款人的第二收入来源。因为在银行无法收回贷款的时候，就可以将这类资产拍卖处理掉，以此来收回贷款。