个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个信用档案，再提供给各家银行，数据主体，金融监管机构，司法部门以及其他政府机构使用。

有了征信机构的介入，你再向银行借钱时，客户经理就可在征得你同意后，查询你的信用报告，这样可以以最快的速度告诉你是否可以提供贷款，节省了时间。

个人征信系统一方面是防范金融风险的工具，起到维护金融稳定的作用，另一方面也起到了推进社会信用体系建立的作用。

个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。

随着大数据时代的到来，个人征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转移到提供社会综合数据服务的业务领域。

个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束。

个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。

征信的更新情况，实际上在人民银行的工作中，这类信息是不需要人为操作的，一切都是通过报文进行传输或者修改，那么实际更新时间在人民银行是实时更新的，也就是商业银行或者金融机构发送了更新申请，如发放贷款、结清贷款、发放信用卡、结清信用卡等，人民银行就会更新过来。

各个金融机构的报送系统接入情况的不同，报送方式和时间也不相同，比如信用卡额度使用和逾期情况都是在账单日之后向人行报送，而且一般是集中报文，比如上个月１０日的账单日或者１１日、１２日等所有客户的账单会汇总到月中或者月末统一报送。

个人征信记载了个人基本信息、信贷交易信息、查询次数等，这个信息金融机构是共享的，只要在一家出现违约记录，其它金融机构在查询征信时都可以看到，这就是为什么要保持征信记录良好的原因。

个人征信报告上有各种符号，代表不同的含义。

“/”表示未开立账户；

“*”表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；当月不需要还款的也用此符号表示。

“N”正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

“1”表示逾期1～30天；

“2”表示逾期31～60天；

“3”表示逾期61～90天；

“4”表示逾期91～120天；

“5”表示逾期121～150天；

“6”表示逾期151～180天；

“7”表示逾期180天以上；

“D”担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

“Z”以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

“C”结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

“G”结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

用户在平时可以通过不同的途径查询个人征信，比如商业银行、中国人民银行征信官网、中国人民银行驻各地分支机构等。

不良记录是终生的吗？

信用卡逾期确实会影响客户的信用记录，但不会对客户造成终生影响且无法消除。《征信业管理条例》规定，征信业对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

什么是“连三累六”？

连三累六是“连三”与“累六”的合称。连三指有连续三次逾期还款记录，累六指一年内累计六次逾期还款记录。所以“连三累六”是体现贷款有多次逾期的一种说法。连续三次和累计六次是一种包含关系，累计中包含连续，而连续之后，如果按时还款却不会到达累计次数。

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