房贷分三种，分别是商业贷款、公积金贷款、混合贷款。

缴纳了公积金的用户，建议优先选择公积金贷款。当公积金贷款额度不足，可以选择组合贷款。没有缴纳过公积金，但是又想申请房贷，只能申请商业贷款。三种贷款中，公积金贷款是利率最低的。

贷款虽然不一样，但是三种贷款的还款方式是一样的，一般都是等额本金或等额本息还款。

个人住房贷款按揭贷款确实分为商业性贷款和公积金贷款两种，但正常情况下有3种房贷方式：纯公积金房贷、纯商业性房贷以及公积金组合贷，因人而异，受借款人年龄、公积金贷款额度、房贷次数、家庭住房套数等影响房贷品种。

房贷市场出现LPR利率下降的话，一般是次年1月1日起或次年借款日起下调月供，具体要看原合同约定以及2019-2021年时基准利率转LPR利率时跟银行的重新约定，如约定固定利率那月供就不会变化，除非部分提前归还贷款。