互联网的各种网络贷款，包括网商贷、微粒贷，包括现在大做广告的各种网贷。他们因为接触不到借款人，那么也就无法知道借款人的个性化的各项信息，在一定程度上，他们会根据他们收集的各种大数据结果，去不断的变换他们的风控标准。在这种情况下，借款人才会看到借款额度不断变化的情况。

很多人都收到过网贷机构的信息，告诉自己有着多少借款额度，数额也很高，利率也很诱人。但是如果真正下载了网贷的APP，或者进入他们的小程序之后，他们就会要求借款人填写各种信息，并且做所谓的额度评估。那么最后给予的所谓信贷额度，很多借款人认为这个额度是不会再变化的，每次可以少借，但是一直可以借满这个额度，但其实这个理解是错误的。

网贷机构的风控模型，是一个大数据的实时变化系统。那么针对具体借款人的信贷额度调整，主要涉及到3类数据的变化，这3类数据发生了比较大的变化，那么借款人的额度就会自动进行调整。而且这种调整不会涉及到违反信贷规定，按照监管要求，贷款机构是可以单方面调整贷款审批的金额。至于利率的调整需要双方达成一致，但是金额单方面可以变动。

1.通过公开渠道收集到的各类涉及金融、经济、社会的大数据，如果发生了一些比较大的变化，风控系统也会总体调整指标。例如央行公布总体信贷坏账率上升了，统计局公布经济增长速度放缓了，就业数据变化了，那么网贷机构都有可能总体缩减贷款额度，提高贷款要求。具体体现就是有些借款人发现自己的额度没有了，或者还完之后还会被降额。

2.借款人个人的情况发生了一些变化，风控系统也会自动调整额度。例如借款人可能在这个网贷平台上从未欠款逾期过，但是有可能在银行信用卡发生了欠款逾期。网贷系统通过抽查借款人的央行征信，发现了这一信息，那么自然就会启动风控策略。在借款人还清额度之后，直接降额为0，或者降到一个非常低的水平，防止自己借款之后出现欠款逾期。

3.网贷机构自身的情况发生了一些变化，也会针对借款人的额度进行调整。网贷机构的放款资金，也不全部都是自有资金，大部分资金也是通过同业拆借而来。如果资金比较宽裕，那么有可能借款人的额度管理会放松一些，如果资金发生紧张，那么也会对借款人进行缩额。如果网贷机构的资金成本提升了，那么他们更愿意将贷款放给愿意承担高贷款利率的借款人，低利率的借款人额度自然也就缩减了。

专栏 网贷那些事儿 作者：匀枫财经论道 78币 637人已购 查看

虽然网贷机构的风控系统是灵活调整的，但是他们也有一些原则，这才是借款人最不能忍受的，那就是他们一定会等待借款人还款之后，才会启动额度的自动调整。如果在一笔借款还没还之前，借款人又申请了新的一笔借款，那么风控系统就会将利率抬得很高，让借款人知难而退。

尤其是借款人在信用卡、银行贷款方面发生了欠款逾期，那么此类信息很快就会登入借款人的央行征信。而现在的网贷机构是可以通过央行征信查询到这些信息的，一旦抽查到，基本上就会降额为0，或者将借款利率抬得非常之高，额度还非常之少。所以维持一个好的金融央行征信，对于借款人是非常重要的。#头条群星8月榜#