公积金余额要两万左右才能贷款40万，余额不够不可以。

根据相关规定公积金贷款的比例一般是1：10到1：20左右。就是说当事人能贷款到的金额一般是当事人公积金余额的10倍到20倍左右。一般来说，银行还会根据房价来制定当事人的贷款金额，一般能够贷到房价的70%到80%左右。