月息8厘5，年化10.2%，三年总的下来30.6%，18万算下来利息5万多，这没毛病，之所以觉得高是因为他是等额本息还款，它包含了时间价值，是一种无形成本，具体来说就是每月用的本金少了，利息却还是按贷款初始金额来定，实际利率比名义利率会高出不少，这也是很多人更喜欢先息后本的原因