想要打开银行的借贷之门，恐怕先要备好两把钥匙：即还款意愿和还款能力。很多时候，我们都觉得还款意愿说白了不就是看个人征信的脸色行事吗?其实还不止这些，有时借贷之路我们都是败在了优势上，败在了不留心的地方。

1.个人征信

要说评估客户还款意愿，最重量级的指标一定非信用报告莫属，若是没有良好个人信用在前面开路，即便其他三项都是你的强项，贷款之路也一样会亮起红灯。就好像那句话：好借好还，再借不难。言外之意则是，如果你过去总是频频逾期还款，银行怎可能再轻而易举向你放款?具体来说，两年内累计逾期还款超过6次或连续逾期还款超过3次的话，短期内都将与银行贷款无缘。

2.外界声音

除了眼观以外，有时候倾听来自他人的声音，也可以帮助银行开阔视野，察觉不一样的风险点。比如，会向客户周边人主动打听，其是否有沉迷网游、赌博、炒股、吸毒等不良嗜好;如果客户是企业主，提问形式还会更加多元化，触角不断伸向老板的行事做派。比如，会问及员工，其是否会拖欠工资;又或者问及上游企业，其是否会拖欠货款;再或者问及下游企业，其生产的产品品质是否有保障。总之，听到答案后，所有不悦耳的“刺激声”，都会拨动起银行敏感的神经，引发你还款意愿的深思，并对相关言论进行考证。

3.性格特点

客户与银行之间应当营造友好合作的氛围，哪怕你平日里习惯了唯我独大的思维、鲁莽暴躁的行为，与银行打交道时，适当的收敛自我本色做出一副平易近人的样子，也会博得银行喜爱。倘若逆势而为，不如切换到银行视角，换位思考一下，一个言语间粗鲁蛮横的人，一旦逾期还款，将会为银行带来怎样的催收麻烦?为了防患于未然，贷款前银行会开启“惹不起躲得起”的模式，关上借贷之门，避免自找麻烦。

4.婚姻状况

在贷款界，有一种言论是，婚姻状况与家庭责任感的关系颇为暧昧，已婚者往往家庭责任感会更高一些，还款意愿也就自然水涨船高、积极主动，相比未婚者来说，在综合资质同等的条件下，往往已婚者获得的信贷额度会更高一筹。不过，前提是已婚者的夫妻关系和睦，不会闹起离婚风波，让银行卷入催收困难的混战。