个人的征信报告中的俩个字让你与信贷无缘，可以直接影响后期的网贷、房贷，堪称信用报告的“杀手”。这俩个字就是呆账。呆账指已经过了偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财务。形成呆账的几种情况？一、一般呆账信用卡逾期180天以上，仍未缴清，且由于更换手机号导致银行无法联系到你，而错过催收，逾期变呆账。二、溢价款呆账溢价款是指交易价格超过票面价格，也就是你多缴了，若是此信用卡长期闲置不用又未及时注销，则多出来的那部分钱就会变成呆账。三、年费呆账因不使用，也未及时查看信用卡账单，从而导致年费未缴清，形成呆账。呆账的影响？一、直接影响信用卡申办和贷款审批信用卡呆账在个人征信情况中，算是非常严重的逾期情况了，甚至可以说跟银行贷款彻底绝缘了，同样，以后申卡也是不能了。试想：这种催收无果的账单，银行会直接认为你无信用，自然不会给你钱。二、上榜黑名单，难以消除呆账形成后，即使后期还清了，也会从欠账人还清日开始算起，五年后才能消除。若是不处理，则会跟随你一辈子，可以说这个黑名单上一旦有你，会让你麻烦的一批。呆账怎么处理？一、对于一般呆账一般呆账也就是普通的逾期账单，首先自然是先缴清账单。若是还打算继续使用这张卡，需要保持按时还款；若是不打算用这张卡，则提出注销需求，而这笔呆账会转变为逾期记录，从还清之日起在征信记录上保持5年，这段时间内保持记录良好，后期才有可能消除。二、对于溢价款呆账相对比较简单，取出里面多余的钱，然后注销与该张信用卡及其关联的所有账户，最后要求银行撤销征信报告上的记录。三、对于年费呆账欠缴信用卡年费形成的呆账，与一般呆账处理相似，如果持卡人不打算使用这张卡，就还清欠款后彻底销户，信用卡呆账状态会变成逾期记录，从还清之日起，呆账变逾期，这个逾期在个人信用报告中同样保留5年。如何避免呆账？一、可以在手机上设置还款日提醒，按时足额还款。二、如果个人信息改变，立即通知银行进行更改。三、按照账单数字还款，一分不多，一分不少。四、最好不要太多信用卡在手，不方便管理不说，很多信用卡的相关政策也不尽相同，时间一长，难免会逾期缴款或者多缴，个人建议一到两张即可，多了进行销户处理。五、定期查询个人信用报告，明晰自己的个人情况。六，树立良好的价值观，学习征信，爱惜征信。