很多人负债后，整日忧心忡忡，生活在恐惧不安之中。一来害怕债务逾期后影响征信，二来害怕债务爆发后被家人知晓，三来害怕债务逾期后影响到生活、家庭及工作。

那么我们如果已经负债，已经快还不上了，就一定要明白：只有先不还，才能还得清。

为什么这样说？你可以看下你自己每个月每个平台的每期账单情况，比如2月份，几个平台加一起利息可能达到惊人的5000，甚至更多，你有算过吗？当然，你或许会说，没事，我其他平台还可以借得出来，还可以做到以贷养贷。或者说我工资收入可以做到还清当月账单，那就当我没说。但是对于以贷养贷的，一定要擦亮双眼，及时止损，因为还得起只是暂时的，负债逾期才是最终的归宿。最后你会发现，原来你还得每一分钱都是在还利息，本金基本上一分钱没减少。可是有人问了，我明明某某平台借了10万，现在只有7万了啊，那么请问你，你在借了这10万后，在还款过程中，有没有再从其他平台借款？我相信很多人都借了，而且还不止一个，就为了每个月的账单不逾期。

所以，如果你现在已经负债，已经快还不上了，那么请你赶紧停止以贷养贷，不要再为了所谓的征信、所谓的面子去养贷了。否则，更深的无底洞正在前方等着你。那么如果我们已经负债逾期了，又该如何去优化还款方案呢？

第一，一定要优先偿还房贷、车贷等抵押贷，这个出现逾期是断然不可取的，后果很严重的。

第二，利用手里的资金做好还款计划，就是每个月除掉正常开支还有多少闲钱可以用来还款。

第三，有了前面两步骤，接下来就是优化还款了。对于能协商延期还款的网贷平台，去积极协商延期还款，延期1-3年，这个非常重要，因为每少一家催收，对你来说就多了一份安心。对于信用卡则可以采取二次分期政策，也就是市面上所说的停息挂账，最多可以分60期进行还款。这样，你的还款压力就小很多了，每个月可能只需要还几百或者就一千多。对于不合规的网贷平台或者采取了暴力催收的网贷平台，你除了可以积极起诉维护自己的合法权益外，也可以置之不理等啥时候有钱了再还就是了。当然，也有很多网贷平台也有二次分期的政策，但是你一定要核算好，每个月手里的闲钱，千万不要二次失信。在这里，友情提醒，因为很多网贷平台都有可以采取一次性结清的方式，减免利息罚息等政策，但是以目前的收入，你没法做到一次性结清，又不想被骚扰，又害怕被起诉，你可以对于逾期的当期账单进行申请减免利息及罚息的方案，本人亲自测试，有几个平台是可以进行减免当期的利息及罚息，然后还款，一个月下来节约不少资金，随便一个平台都是大几百的节约。对于没有政策的，暴力的，我自然是置之不理，毕竟资金有限。

最后，就是放平心态，积极面对自己的债务，懂得开源节流。唯有多赚钱，才能更快上岸。