前两天，510小编写了篇商转组合贷款的介绍，里面也跟大家明确过，想要做商转组合的话，必须满足公积金贷款的条件。

有朋友会好奇，想要使用公积金贷款的，到底应该满足哪些条件呢？

所以，今天510小编的主题就是公积金贷款，一起来看看~~

公积金贷款介绍

根据最新的公积金政策，个人最高可贷30万，夫妻最高可贷60万。

当然，有一点需要注意的是：申请贷款前，必须连续、足额、按时缴纳公积金满6个月，这是申请公积金贷款的大前提，这一点大家要切记。

（公积金贷款细则）

注意点一：

认贷又认房，停止向第三套房发放贷款

当前实行的公积金贷款，是认贷又认房。也就是说，既要看个人（夫妻及未成年子女）名下的房屋套数，也要看贷款次数，且停止向第三套房发放贷款。

既然是停止向第三套房发放贷款，那首套和二套是怎么界定的，510小编也来给大家介绍一下：

首套自住住房——购房者家庭名下要求既没有房产且又没有公积金贷款记录的，只有两者同时满足才能被认定为首套。不满足其中任何一项的，都不能被认定为首套。

二套自住住房——

（1）购房者家庭名下无房，但仅有一次公积金贷款记录；

（2）购房者家庭名下有一套住房，但没有公积金贷款记录；

（3）购房者家庭申请公积金贷款购买了无锡市（包括江阴、宜兴）唯一的一套自住住房。

其实，总结下来说就是，名下的房屋套数和贷款次数将会在申请公积金贷款时候被同时考量，也就是说：

（1）购房者家庭名下已有两套自住住房却没有使用过公积金贷款的，那么再买房，也不能申请公积金贷款；

（2）购房者家庭名下已有两次申请公积金贷款的记录，但是没有自住住房的，再买房，同样也不能申请公积金贷款。

网民问题：2007年第一套房公积金贷，已还清，房已出售；2009年第二套商贷，已还清，现住；现想买一套新房，能办理公积金贷吗？

510回复：您好，因为您在2007年已经有一次公积金贷款记录，还有一套2009年商贷买的房子，正在居住，所以再买房属于第三套。根据当前实行的公积金政策，您已经不能再次办理公积金贷款。

若是想要再次使用公积金贷款的，只能把您名下商贷的那套房子卖掉，这样的话您名下就仅有一次公积金贷款记录且名下无房，再买属于第二套，才可以使用。

其实，网民的这个问题就是典型的二套界定，即名下既有公积金贷款记录，又有其他的房子，按照“认贷又认房”的规定，再买已经属于第三套范畴，停止发放贷款。

所以，想要再次使用的话，只能保证再买房在二套范畴内，且公积金贷款记录是无法消除的，所以只能是卖掉名下商贷的房子。

注意点二：

可贷额度与缴存年限、账户余额、缴存基数有关

根据当前实行的公积金政策，个人最高可贷30万，夫妻最高可贷60万。具体的可贷额度主要与缴存年限、账户余额有关：

（1）按时、足额缴纳公积金未满24个月的，可贷账户余额的5倍；

（2）按时、足额缴纳公积金满24个月但不满36个月的，可贷账户余额的7倍；

（3）按时、足额缴纳公积金满36个月的，可贷账户余额的10倍。

这里的额度是统一规定的额度，但在实际贷款中，最终可以贷款多少额度，还与缴存基数有关。

所谓的缴存基数，简单理解就是与家庭收入有关，即每个月根据缴纳的公积金额度的多少，可以测算出家庭收入是多少，从而判定一个家庭的还款能力。

此外，还有一点需要注意的是：夫妻双方的可贷额度，是男、女双方分开计算，算出夫妻各自可以贷款的额度后，再累计加在一起。

公积金贷款测算

上面说了那么多，510小编给大家举个例子，来看看具体的贷款额度是怎么计算出来的吧：

小周和小陈准备买套绿地·敔山天地110㎡户型的房子作为婚房，两人都交了公积金。其中，小周公积金缴纳25个月，账户余额5万；小陈公积金缴纳38个月，账户余额4万。

（绿地·敔山天地110㎡户型图）

根据计算：

小周可贷额度=5*7倍=30万（个人最高可贷30万，超过30万按照30万计算）

小陈可贷额度=4*10倍=30万（个人最高可贷30万，超过30万按照30万计算）

所以，小周和小陈两个的可贷额度累加起来为60万。

因为两个人都交了公积金，所以可以贷款的方式有两种：

第一种：纯公积金贷款

高层户型：110㎡

精装单价：18500元/㎡

精装总价：203.5万元

公积金贷款额度：60万

首付：143.5万

（纯公积金贷款计算明细）

做纯公积金贷款的，除了公积金的可贷额度外，其余的都为首付。

如果选择纯公积金贷款，每月的还款额仅为2611元，还贷压力很少。但就首付方面来说，要准备143.5万。

说句实在的，一下子拿出来140多万的首付，对一般家庭而言，压力还是比较大的。所以选择纯公积金贷款，对现金流的要求就比较高，就这一点来说，资金压力较大的朋友要慎重考虑。当然，如果您不差钱，咱另当别论~

第二种：组合贷款

高层户型：110㎡

精装单价：18500元/㎡

精装总价：203.5万元

首付（4成）：81.4万

公积金贷款额度：60万

商贷额度：62.1万

（组合贷款计算明细）

在组合贷款中，只需要准备四成左右的首付，公积金贷款60万、商贷贷款62.1万，每月的还款额为6314元。

在组合贷款方式中，夫妻双方只要准备81.4万的首付，这对一般家庭来说，压力不算很大。而且每月的还款额基本在六千多左右，还款压力也比较适中。

综合来看，在现行公积金政策和贷款利率的条件下，510小编更推荐有公积金的朋友选择组合贷款的方式，一来首付压力不大，二来月供压力适中，何乐而不为呢？当然了，全款的土豪朋友就当510小编啥也没说~~

这时候，那510小编就要给大家推荐一个好工具啦！

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好了，今天的公积金贷款介绍到这里就结束了。如果您有任何关于公积金贷款问题的，都欢迎在下方留言，510小编一一给您解答~~