住房贷款一直都是广大购房者关注讨论的一个热点话题，随着房价近几年十几年甚至几十年的上涨累积，即使在18年楼市调控政策加压房价下跌情况下，以现在大众客户的收入水平和积蓄状况来看，多数人还是无法全款买房，只能通过贷款买房，随着房价的上涨，贷款的金额也逐渐提高。

先给大家来一张近20年的房贷利率表

从201X年始，首套房房贷利率始终处于5.x-6.x％之间，对购房者来讲，多数的人不会太在意利率的变化，房价始终处于上扬态势；但从2018年楼市调控拉开序幕开始，为了推进信贷市场的利率市场化，实现从双合并，提高利率传导效率，2019年贷款利率调整为：（LPr±银行BP）模式。

从调控政策加压下加上疫情的双重影响下，楼市市场立竿见影，房价随之下滑。

为了能够刺激购买力，拉动楼市经济，减轻购房者负担，Lpr从4.65%降到了4.3%，银行Bp由加点70变为了减掉20，那近期首套房5.35%和4.1％的利率差别有多大？给列个简单汇算。

按贷款50万等额本息30年贷款时间为例，两者的利息总差到底是多少呢？

2022年5月份之前

4.65％ 上浮70基点,房贷利率5.35%月供额为

4.3％ 下浮20基点,房贷利率4.1%月供额为

前者利息50.51万后者36.98万，利息差出13.53万！你没看错，多花了13.53万的利息！

这还是按照50万的贷款额计算的，如果贷款额越高，差别的利息就会越大！

换一个思维方式：一个小区同样的房子，100平，同时出售（刨除装修楼座位置等因素），挂牌价一样，那后者就不如前者，前者需要单价多提到1353元每平才能跟后者收益一样。

接近14万的利息，100多平的房子，硬装修的费用基本就够了。

以数据说话，你还觉得利率高点低点无所谓了吗？

其实，这里面最为关键的是要看银行的基点是否上浮还是下浮！不管以后lpr怎么调整，前者还是在lpr数值上加70基点，后者还是享受下浮20基点，一直到你结清银行的贷款，解除借贷关系为止；如果你还是不好理解，你可以想象成前者不光没打折，反而涨价了；后者是相当于打了个折扣价。