用户若想购买终身寿险，难免会接触到终身复利可达3.5%的保险产品，它是如何计算的?到底适不适合购买?接下来小编给大家分析一下。

终身寿险3.5复利到底合不合适?

【1】终身复利3.5%指保额按照3.5%的速度递增

举个例子，投保人购买终身寿险，保额是10万，合同约定未来每年保额增速3.5%，则第二年保额10万*3.5%，第三年保额10万*3.5%*3.5%，之后每年以此类推，直接被保险人终身。从这个角度看，时间越长，保额越高，被保险人获得保障力度越大。

【2】终身复利3.5%指长期持有收益接近3.5%

终身寿险的现金价值增长速度很快，在一次性缴清保费后，大概5年的样子，保单的现金价值就可以超过总保费，开始为投保人带来收益。但是，收益率接近3.5%是无法在短期内实现的，需要投保人长期持有，十几年甚至二十几年才可以达到。从这个角度看，投保人需考虑清楚，3.5%的收益并没有那么容易实现。

终身寿险优缺点有什么?

【1】优点

1、现金价值会在投保前就告知投保人，能够帮助投保人提前锁定长期收益。

2、产品设计灵活度较高，投保人可以在产生收益后根据需求减保取现，也可以选择持有至终身。

【1】缺点

1、终身寿险主要作用是理财，在疾病和意外方面保障很弱。

2、投保前几年，现金价值低于投保人所交保费，这段时间退保损失会很大。