钱不是万能的，但没钱是万万不能的——相信这句话很多朋友都听过，在高消费的今天，大多数人或多或少使用过信用卡或者网贷APP等各类借钱的手段。今天笔者就来分享一些亲身经历的坑，希望能够帮助到需要的朋友避免掉坑。

一、信用卡

信用卡的好处和弊端显而易见，在这里笔者提醒没有使用过信用卡的朋友，能不用就不要用，因为信用卡花的钱是你未来赚的钱，透支未来只会形成恶性循环，最后让自己的负债越来越多。

在使用信用卡的过程中，不可避免的一个话题便是“信用卡逾期了怎么办?”，如果只是暂时的还不上，那笔者建议朋友你可以打发信用卡银行的客服电话进行协商，一般在信用卡还款日的后3天是“弹性时间”不会算作逾期，而超过了这一期限，至下一月账单出的前一日为“协商时间”这段时间内友好沟通只会显示逾期，但不会上征信，银行也不会进行电话催缴，而下一月账单出来后，便是“催缴时间”了。

面临催缴意味着款项无法还上，这时还有一个手段便是“法务协商”，通过专业的法务公司与银行协商还款，但这里往往是最容易踩坑的地方，具体雷点如下：

①法务是否专业(很多非专业的法务称帮助协商，可以免除掉利息，但我们要知道法务也是需要挣钱的，法务抽取的钱比利息高，同时能否解决问题需要打上问号)

②法务协商依然是要上征信记录的(有的法务会告诉你，征信不重要，只要你还清了欠款还怕未来银行不给你贷款吗?初听很有道理但笔者要告诉你的是，征信内的不良记录会直接导致你从各个正规渠道的贷款难度直线上升。同时即使是通过法务协商，银行依然会有催缴电话到各个联系人，社死是不可避免的。)

所以，法务协商这种解决方式，非万不得已不建议各位朋友使用。

二、网贷

相比信用卡，网贷可以说雷点无数，不论是网贷APP还是线下贷款公司，大多数网贷都具有高利贷的性质，比如360借条，笔者亲身体验了几天，具体的雷点如下：

①平台仅是第三方(类似于套娃，从平台上下载APP，然后进入后又得下载注册，好不容易到了提现的步骤，会告诉你综合评估不够无法提现，出现这样的情况便是因为在此过程中频繁下载APP，授权APP查询征信记录，导致系统判定这个人是风险用户，所以无法借出款项)

②APP收取会员费(除套娃的坑之外，还有一种便是网贷APP在你最终借款时提示你要充会员，才可以加速审核或者提高通过率，收取的费用有99/299/699不等的价格，即便最后借款成功了，还会收取一笔手续费，金额在借款的10%-15%左右。)

③贷款公司的套路(如果说APP是明着坑，那么贷款公司就是暗着坑，利息高(12%以上)、手续费(借款金额的15%)比如在某贷款公司借款5W，3年还清，最后实际到手只有4.3W，7000会被作为手续费扣除，然后利息也有7000元，然后最关键的一点就是，贷款公司会在你即将放款的时候告诉你，你的收款银行账户无法作为收款方，需要你提供一张不是本人名下的卡去进行收款，然后叫你带着这个人一起去公司重新签约)

以上便是笔者这段时间亲身去踩过的坑所以提醒各位朋友能不用信用卡就别用，借网贷要谨慎，要选择正规的渠道。本来想放一些合同图片，但顾虑侵权的问题没敢放，感兴趣的朋友可以关注，留言给我进行交流