自从2016年的年末中央经济工作会议把“房住不炒”理念提出之后，房地产行业的相关部门以及企业都受到了不小的影响。

而包括房企融资和购房者信贷等方面都产生了相应的波动。

2016年12月份在北京举行的中央经济会议更加确定了房住不炒的基本定位，而各地方政府为了响应国家号召。

促进当地房地产行业市场平稳发展，同样也进行了包括财税、投资、金融在内的各种政策改革。

近几年来，很多地区的购房政策都逐渐出现宽松迹象，尤其是房贷利率方面，很多地区在关于房贷利率和首付比例等方面都做出了相应调整。

大部分地区房贷利率甚至已经下降到了4.4%，那么之前在5%~6%左右购买房子的居民该怎么办？

近几年来房贷利率的变化

“炒房客一抓一大把”似乎已经是很久远之前发生的事情了，但其实房住不炒政策这样“落实到底”并没有多长时间。

“房住不炒”的概念自2016年12月份提出之后，到如今不过六年，国内市场的信贷端已经受到了极大影响。

从信贷端来看，近段时间国内各地区的购房政策都逐渐出现松绑现象。

房地产行业出现了下调房贷利率、提高公积金贷款的高额度以及降低首付比例等等一系列相关政策。

政府出台这些政策的目的，也正是在特殊时期之下，帮助国内房地产行业逐渐回暖，恢复原有的生机与活力。

2022年5月15日，在央行和银保监会联合下发的关于“房产信贷”官方文件中明确指出，首套房贷款利率下限直接下调20个基点。

各地区政府可根据不同的情况“因城施策”。通知发布没多久，迎来的就是五年期LPL利率累计下调15个BP。

由于这两个双重因素的影响，国内大部分地区都受到辐射，开始跟进关于下调房贷水平的相关政策和活动。

呼和浩特市住建局已经是较早一批开始动作的地区了，在2022年6月7日呼市住建局又发布了“将个人中长期住房贷款的最低利率直接下调至4.25%”的消息。

而在之前的不久，包括河北唐山、江苏徐州、四川遂宁等地区也都公布了关于住房公积金贷款政策松绑的信号。

事实上2017~2021年这五年间，全国的房贷利率一直是上涨的趋势，按照大部分地区的平均数据来看，居民想要购买首套房子。

所需要缴纳的房贷利率一般在5.6%~6.3%之间。当时的居民仍然秉持着住房，不仅有居住价值，更重要的是“投资价值”的观念，于是市场上出现了大批的购房者。

但如今形势却大不相同，截止2022年4月，山东地区的大多银行都已经率先将个人住房贷款下调至4.6%。

河南郑州地区的不少银行都已经将房贷利率下调至4.4%；呼和浩特地区也发布了将贷款利率下调至4.25%左右的消息。

房贷利率的下调自然是各地区银行相应政策号召所做出的落实行为，但那些在早几年5.6%-6.3%房贷利率下购买房产的居民该如何面对呢？

那些高利率买房的人们会受到什么影响

近几年房贷利率的下降，其实给那些最近有购房需求的居民不小的便利和红利，他们不再有之前那批购房者的巨大压力。

那么就会有人想，既然如今的房贷利率下调，之前购房还未还完贷款的那些居民月供是不是也会随之轻松一点？

在这里先说结论，当初那批5.6%~6.3%贷款利率买房的人，月供并不会有所改变。

房贷利率的构成是来LPR加减基点组成，这里的LPR被翻译为贷款市场报价利率。

意思就是各大金融机构，对市场上最优质客户执行的贷款利率数据，很大程度上代表了金融机构对于贷款定价的最下限。

而其他的贷款利率，基本都在贷款市场报价利率的基础上进行加减点操作来决定。

通常在房贷放款之后，每个购房者的房贷利率加减基本点就已经是固定值了，后期房贷利率是否调整，全部都由LPR的波动来决定。

换句话说，如果之前按照5.6%~6.3%贷款利率的用户想要减少月供，那么就只能期望央行赶紧降息，也就是直接降低LPR的数值。

有很多之前购买房产的老业主，对于最近房贷利率下调的政策了解并不完整，总是认为房贷利率下调，自己也是有利可图的，但事实上并非如此。

如果老业主联系当地的房产客户经理或是房贷经纪人就可以了解，在调整贷款利率之前。

已经签订了购房合同的业主，并不能享受最新的房贷利率，全部一律按照当时合同中规定的利率实行。

房贷利率未来的走势

如今国内各地区都纷纷出台调整利率的新规定，也是想要通过减少大家房贷的压力来调动国内居民的购房积极性，以此来恢复房地产行业从前的活力与生机。

房贷利率的调整可谓是一项有利于购房刚需者的绝对优惠政策，银行“认贷不认房”的传统老业主如果对于新调整的房贷利率有什么想法。

可以适度把自己名下的房产进行出售，这样就可以按照首套房的房贷利率来购买相关房产。

房贷利率作为购房者需要考虑的重要因素之一，一直处于不断的调整中。

自2019年8月份开始。央行就不再公布贷款基准利率了，改成了公布贷款市场报价利率，也就是上文提到的LPR。

从长远的角度以及近几年的情况来看，LPR呈现的总体趋势是下降趋势。

因为疫情和国际事件带来的各类纷争与影响，使得房地产行业一直面临着动荡不安的情况，国内的各地区政策信贷方面也比较宽松。

宽松的大环境带来的必然是宽松的贷款政策和利率，毫不夸张地说，利率下降已经是国际的大趋势了。

经济发展到一定程度，利率肯定会维持在比较低的水准，甚至会出现负利率的状态。

但未来市场上还会有什么因素来影响房贷利率的调整则未可知。

结语

其实从贷款者的角度来看，预期中的房贷利率进一步下调，已经成为了客观事实,有购房刚需的用户可以抓住机会积极买房。

同时那些已经购买房产的老业主也不必太过忧心,市场波动是谁也不能控制的。

早几年谁也不能料到房贷利率会有下调的举动。所以还是安下心按时上交月供，做好财务规划。

大家对如今的房贷利率还有什么看法？欢迎在评论区留言讨论。