小王打算在今年国庆期间结婚，所以想对刚交付使用的商品房进行装修。但小王没钱装修房子。于是，他向银行申请50万元的住房装修贷款。

银行工作人员告诉他，目前住房装修贷款的形式只有信用卡家装分期。信用卡家装分期其实也是银行贷款的一种形式。小王说，不管以什么形式贷款，只要能拿到钱装修房子就行。

那么，假设小王符合银行的贷款条件，银行会不会贷给他50万元呢？银行是根据什么来确定住房装修贷款的额度？

从目前来看，银行发放信用卡家装分期贷款，确定贷款额度（也就是说，银行会审批多少钱）时，主要参考4个方面的因素。

1. 房子类别

从目前来看，对于新房子的装修，银行会大致将房子分为2种类别，一是毛坯房，二是精装房。银行发放住房装修贷款时，会区别这2种类型的住房，给予不同的贷款数额。

例如，某家银行对于毛坯房发放的贷款最高额度是100万元，但对于精装房（主要是软装）发放的贷款额度最高只有30万元。

另外，对于拆迁安置房，尽管是毛坯房，但贷款的最高额度是不超过30万元。可见，房子的类别首先决定了可贷款的数额。

2. 装修模式

从目前来看，装修房子主要有2种模式，一种是房子主人自己装修，另一种是委托装修公司装修。同样是装修房子，但采取不同的装修方式，银行发放的住房装修贷款额度是不一样的。

一般来说，房子主人自己施工装修房子，银行给的贷款额度会低些；如果委托装修公司装修，银行给的贷款额度就会更高，贷款额度可能是自己装修的2倍。

例如，在省城上班的陈先生，要装修房子，向银行申请信用卡家装分期贷款。银行工作人员告诉陈先生，如果是自己装修，贷款的最高额度只能是50万元，但如果委托装修公司装修，贷款额度可以提高到100万元。

3.住房所在地域

房子在不同的地方，会有不同的价格。例如，同样是100平方米的商品房，在北京可能近1000万元；但如果该套商品房处于四线城市，那么市值可能不到100万元。

同样的，银行在发放住房装修贷款时，也要区别对待不同地域的房子。在一二线城市，银行审批的住房装修贷款额度会高些；在三四线城市，银行审批的住房装修贷款额度会低些。

即便在同一个省份，银行对于省会城市和经济较发达城市，给予的住房装修贷款额度会高于非省会城市和经济欠发达城市。例如，某银行对于某省的省会城市，发放的住房装修贷款最高为每平方米5000元；但对于非省会城市，发放的住房装修贷款最高只能是每平方米3000元，降幅接近一半。

4.房子的大小

所要装修的房子的大小也是影响住房装修贷款额度的一个重要因素。银行一般是按房子的面积乘以每平方米的授信标准来计算贷款额度的。在其他条件一样的情况下，面积大的房子所获得的贷款额度会比面积小的房子高。例如，某套房子是120平方米，银行对房子所在地域的授信标准是每平方米5000元，那么这套房子能申请到的最高装修贷款额度就是60万元。

银行在实际的住房装修贷款发放工作中，是综合以上4个方面的因素来判断能给予的最高贷款额度。