在办理房贷的时候，除了要确定贷款额度、贷款期限之外，对于房贷的还款方式的选择上也是非常重要的。常见的房贷还款方式有等额本金和等额本息两种，等额本金的还款方式下每个月偿还的贷款本金不变，利息会随着本金的减少而逐渐减少。

对于房贷而言，不管是等额本金还款方式还是等额本息还款方式都是可以提前还款的，银行是不能无故拒绝掉用户的提前还贷的申请的。只是对于提前还贷可能产生的违约金一般都是按照贷款合同来执行的，大多数银行在房贷还款满一年的时候提前还款是不会收取违约金的，只有房贷还款不足一年就提前还款才会要收取违约金。

值得一提的是，等额本金的房贷还款方式，提前还款的时机是比较重要的。一般情况下是在贷款期限的三分之一之前来提前还款，性价比才是最高的。假设用户的房贷期限是30年，那么在前面10年的时候选择提前还款是最划算的，这种情况下可以最大化地帮助用户节约房贷利息支出。

等额本金提前还款的话，从单月的还款利息来看，每个月的还款本金超过利息的时候，就是最佳提前还款的临界点。当然也和贷款的利息有关。

比如贷款100万，利率为5.5%，在贷款20年时，还到第24个月后，每月还的本金就会比利息多，等额本金的最佳还款时间便是在24个月之前。在贷款利率为5.8%时，就要到34个月之后本金才比利息多。