二手房组合贷流程大概是这样的;

一办理流程：行政审批中心（拉无房证明）——银行——房地产交易中心——房地产交易中心（缴纳契税）——银行（公积金）——银行（商贷）——银行（拿合同）——行政审批中心（不动产证）——行政审批中心（拿不动产证）——银行（放款后拿合同）——行政审批中心（水电气过户）

二手房组合贷款的条件：

1、具有城镇常住户口或有效居留身份；

2、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3、具有购买住房的合同和协议；

4、能够支付不低于购房全部价款20%的首期付款；

5、按时足额缴存住房公积金，并有住房资金管理核心同意给予公积金贷款的证明。

三、申请二手房组合贷款需要什么材料

申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房人帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

1、公积金账号（所有参与贷款人的账号，夫妻双方的账号均需要提供），另需提供房屋总价（提前1—2天）；

2、申请人和配偶及参加贷款人的户口簿复印件2份（全本复印）；

3、申请人和配偶及参加贷款人的身份证复印件2份；

4、结婚证明或未婚证明（人事档案所在地开具）复印件2份，未婚证明需要原件；

5、原产证复印件2份；

6、个人住房抵押借款合同原件一式7份；

7、房屋出售合同原件2份（银行、公证处）；

8、借款申请表2份；

9、所有涉及人员的私章；

10、借款人收入证明原件；

11、不少于当地规定的二手房首付比例，已付款发票或收据原件

比较下就知道什么原因了。