若在招商银行办理的贷款，申请提前还款，就会缩短贷款期限。

虽然房贷是一种不可多得的低利息的长期贷款，但是对于不少人来说只要是贷款那就是实实在在的压力。因此，不少人在买房的时候都很纠结这个房贷到底是应该有钱了提前还还是应该缩短年限的好呢？其实说房贷应该是贷的时间越长越好，只不过如果非要提前还款期限那也没有办法。

房贷提前还款和缩短年限到底哪个更划算呢？

关于提前还贷的计算之前老J算过不少，如果按照5年之后就还清贷款来计算的话，购房者实际承担的贷款利息其实相当于9%左右。因为贷款都是先从利息大量开始还的，并不是等额本金和利息一起还的，这样一来前期还的大部分其实都是利息。所以说后期一次性还款的话本金的压力还是很大，这也是为什么不建议购房者提前还贷的因素之一。因为是针对不划算。

缩短贷款年限就意味着需要提升每月的月供，那这就要看购房者本身的还款能力有没有问题。如果每个月收入稳定每有还款压力的话，那么缩短贷款年限一定比提前还贷要划算很多。但如果收入不是很稳定，但年度总收入可以保证的话，那么还是建议稳稳的降低每月还款，最后提前还贷来得划算一些。

缩短年限最终核算下来就是月供压力大一些不会提高贷款的成本。但是提前还贷一定是增加贷款成本的。房贷本来就应该是一个物尽其用的融资渠道，如果可以好好利用的话还是对购房者有很大帮助的。再加上自己会理财的话，房贷的利息更是可以被抵消的。

都不好，房贷如果你确实你们有闲钱又没有投资渠道的情况可以采取方式，具体看你资金量和可支配收入。其实，房贷尤其公积金贷款是最廉价资金，而且是主动的优质负债。随着通货膨胀和货币超发，其实你未来承担的负债购买力是越来越差，随着工资和收入增加，你在未来偿还这些负债是很轻松。当时上海房价80年代还是几百元一平米的时候，工资一年才几十元，在那时候可能感觉房贷真是天文数字，其实在30年的今天每月还房贷几百元，也就是一餐饭的钱，完全没有压力。

简而言之，你如果收入稳定，手里有一部分闲钱的话，可以尝试进行资金的合理配置，拿出去一部分钱作为备用金，以备还房贷不时之需，其余资金可以寻找收益更高的投资方式，基金、股权投资、期货等高收益的投资都是可以考虑的。用别人钱赚钱的人才是高手，不一定都需要自有资金，房贷最好不要提前还。

如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。

　　如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。

　　另外，提前还贷还是要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。

其实房贷是我们可以借的最便宜的贷款，贷款时间越长越好，如果有闲钱可以去做点稳健投资，只要收益高过利息就可以了

也在思考这个问题，马上要办理房贷，初步打算日后提前还贷，一是，商贷现在六点多的利息太高，二是我们没有好的超过6个点的投资，不善于投资。当然如果是公积金贷款，3点多的利息，我不建议提前还贷，也不用缩短年限，很多保本基金都比公积金贷款的利息高。总之，如果投资大于银行贷款利息，可以不提前还贷，也不缩短年限；如果投资小于银行贷款利息，有钱还是提前还贷吧，如只能提前还一部分或者缩短年限，具体计算一下哪种方式更省钱呗

房贷说是利息低，60万做30年要多还50多万的利息，而且房贷刚开始几年都是在还利息，就算你房子涨了2千块钱一个平方，过两三年卖其实也是没挣到钱的，给银行打工了