如果征信中有不良信用记录，那么用户需要让不良信用记录自动删除，逾期记录、代偿记录等，只要还清逾期的欠款，5年以后逾期记录会自动删除。而征信中查询记录过多，用户只要保持一段时间不新增任何查询记录，这样用户的征信就能恢复。

因此，个人征信不良时，用户可以积极维护个人征信，这样个人征信就会尽快恢复，恢复后就可以正常办理信贷业务。