昨日，何女士与西安住房公积金管理中心以及建设银行签订合约，成为西北地区首个使用个人住房组合贷款的市民。从昨日起，西安个人住房组合贷款正式推出。什么是个人住房组合贷款据介绍，个人住房组合贷款是指正常缴存住房公积金并符合住房公积金贷款条件的职工购买自住普通住房时，受住房公积金贷款额度所限，公积金贷款不足部分由银行商业性个人住房贷款补足而形成的一种贷款模式。贷款额度是多少个人购买住房时，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的70%，即房屋总价=购房首付款 公积金贷款 商业贷款。组合贷款中住房公积金贷款利率和商业性住房贷款利率分别按公积金中心和商业银行相关规定执行。记者了解到，个人住房公积金贷款利率5年以下（含5年）为3.75%，5年以上为4.25%；贷款额度为单方缴纳公积金最高可贷款50万元，夫妻双方均缴纳公积金最高可贷款70万元；贷款年限的计算方式为退休年龄（男60岁、女55岁）减去实际年龄的差额，最高不超过30年。组合贷款优势组合贷款中公积金贷款和商业贷款的贷款期限相同，起止日期相同，放款时间相同，还款方式相同。组合贷款集中了按揭贷款和公积金贷款两者的优势：公积金贷款利率较低，银行按揭贷款没有最高额度的限制。采用组合贷款后，既达到了贷款额度的目的，又降低了购房成本。案例使用组合贷款25年省7万多元在昨天召开的西安个人住房组合贷款推介会上，何女士当场签约。据了解，何女士在西安曲江购买了一套97平方米的商品房，除去19万元左右首付，原本想使用住房公积金贷款支付剩余的42万元房款，但因为公积金账户余额不足，贷款额度受到限制。经了解，何女士决定使用刚刚推出的个人住房“组合贷款”新产品。其中22万为商业贷款，20万为公积金贷款，共贷款25年，每月还款额为2526元。西安住房公积金管理中心信贷处工作人员给记者算了一笔账：以何女士为例，如果全部用商业贷款，每月还款额为2745元，每月比组合贷款多还219元，25年多还74000元利息。另外，组合贷款降低了贷款资金风险。在贷款前，由于借款人必须同时满足公积金贷款和商业贷款条件，因此公积金中心和商业银行前期对于借款人信誉、偿债能力、抵押物状况共同进行贷前审核，核查更为仔细，从而令贷款客户质量将更为优质。贷中，组合贷款中商业贷款资金风险由商业银行承担，公积金贷款资金风险由委托服务公司承担，因此三方对组合贷款的办理、审核、抵押、放款等程序的标准更加统一、更加严格、更加规范。贷后，组合贷款的贷后管理工作，公积金部分由公积金中心负责，由委托服务公司负责相关贷后服务并承担资金风险;商业贷款部分由商业银行负责。这样，双方对于贷款逾期催收与不良资产处置将更加积极主动。咨询办理组合贷款可拨打12329西安住房公积金管理中心有关负责人表示，使用组合贷款购房的人群一般有两种：一种是工作时间不长，账户余额较少，有住房刚性需求的人；另一种是购买高档社区住房，总房款超过了公积金贷款额度。组合贷款的推出，将进一步提升公积金贷款对广大缴存职工购房的支持力度，减轻购房群众的经济负担，充分满足公积金缴存职工购房信贷的需求。从即日起，西安个人住房组合贷款将在建行陕西省分行先期试运行。关于组合贷款办理具体事宜，可拨打西安住房公积金管理中心客户服务热线“12329”咨询。（三秦都市报）