大家有没有想过？为什么有了社保。还会有商业保险这个东西存在，有人说商业保险当然是为了挣钱了，可是如果没有人需要，卖不出去，他也挣不到钱，对不对？保险公司又不能用刀子逼着人家去买是不是。其实所有的商业保险之所以存在只有一个理由就是国家保障有不足，所以才需要商业保险来配套补充。

我给大家举一个例子，了了国不管你看什么病，小到感冒，大到癌症，不管你用什么药，国产的还是进口的不管你住多久的医院，只需要一块钱。最变态的是如果说你得了病在了了国内治不了或者治不好的话，国家还会给你出钱让你出国去治疗而且你如果有陪同的家属去。国家一律给你出钱，来回的机票食宿全管了。

我想请大家闭上眼睛，想一下，假如你是一个了了国公民，有一个人向你推销医疗保险，你会怎么作？答案很明显，你肯定会拒绝，对不对？有的人可能还会拨打精神医院的电话，喂，精神病院呢？我这有个病人您过来来看一下。为什么呀，因为在这个国家只有精神病人才会这么异想天开，去卖健康险，这个国家在看病方面的保障很完善，没有缺陷，所以。根本就不需要商业保险来补充，所以现在大家应该明白了只要存在一种商业保险而且能卖得出去那么就必然是国家保障在这一块有明显的不足才会需要商业保险来配套。

那么我们国家的基本保障有哪些缺陷呢？

我们先一起来看看有什么样的商业保险存在吧！

首先，小额医疗险，小额医疗险是为1万块钱以下的看病费用提供报销的保险。那么为什么会有小额医疗险的存在。是因为我们现行的医保体系，它有起付线制度，我们看病要先花到一定费用之后才可以报销。

起付制度的存在其实造成了一个非常非常不好的恶果，什么恶果呢？就是我们生了小病。不愿意到医院去就诊，很多人宁肯先忍着，实在忍不住了才去医院或者自己到药店凑合买一些药对付一下但是我们大家要知道，疾病并没有所谓的大小之分。有很多时候，一个不起眼的小症状，它的背后可能会隐藏着大问题，或者很多时候是生了小病但是我们没有及时去治疗，逐渐发展成了严重的要命的病，小额医疗可以让我们自己不花一分钱。就可以在一开始得到治疗这有助于让大家养成生了小病，及时去医院就医的好习惯。客观上他促进了及时看病，一定程度上也可以减少小病不看拖成大病的可能性。这就是小额医疗存在的积极意义。

第二个，百万医疗，百万医疗险存在的最大的意义就是弥补我们国家基本医疗保险“保而不包”的缺陷，对于“保而不包”这个概念。虽然我们经常听到这个说法，但是很少有人真正理解他，那么用一个具体的例子让大家明白到底什么是“保而不包”在了了国这个国家，人们吃任何药只需要花一元钱就可以了，大家注意是任何药物没有限制，这就是“包”，而且包了。而在我们国家。要想一元钱吃所有的药虽然不太现实但是在医保的帮助之下，我们也可以花很少的钱就可以吃到药，最新医保目录当中所有的可以报销的药物为2860余种。

医保的保而不包虽然一定程度上降低了我们买药的费用，但是也限制了我们的选择范围，把我们的选择范围从19万种，限制到的2860种。百万医疗就是来弥补医保的这个不足，让我们有机会可以选择19万种药，从这19万种药当中去治病，

第三个住院补贴险，轻症险，和重疾险。前面我们提到的两种保险叫作医疗费用报销型保险，它解决的是我们在生病以后看病的花费，通过报销型的保险我们就可以享受花很少的钱享受尽可能多范围的看病。而住院补贴险，轻症险和重疾险，这些钱叫作收入损失补偿钱，当我们生病以后尤其是病情比较重需要去住院的时候，你是没法接受继续上班的，你不上班，老板就不会付你钱，对不对？所以这部分损失虽然不是医疗费用，但却是因为疾病而导致的，因此住院补贴减，轻症险，重疾险就是根据我们生病的严重程度导致损失的大小。给你的收入损失补偿，也是补充我们国家医保保障不足很重要的部分。

第四个，海外医疗险，高端医疗险，这两种险种作用又是什么呢？

在我们国家，同样医疗水平和世界最先进的医疗水平实际上仍然差距，有些比较严重的病在国内治不了的那么就需要求助国外先进的。医疗条件和设备，但是国家的基本保障不会提供你外出就医的费用，而海外医疗和高端医疗就是补充这一块不足的。

总结一下，在社保基础上一定要配有商业医疗保险，各个保险的作用，我们国家社保的保障还不够完善，难以满足不同经济实力的人对于就医的不同需求。这个时候我们就需要商业保险的帮助满足大家个性化差异化的需求。