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本案例来源于裁判文书网，案号为【（2020）浙0328民初2548号】

基本案情

• 事发经过

2020年6月28日晚，胡邦（化名）与朋友一起聚餐，当晚22点左右，胡邦接到妻子王艳电话，要胡邦回家照顾刚满月的女儿，随后胡邦驾车离开。胡邦在回家途中渡口处，接到远在福建的表弟王斌（化名）电话，于是停车熄火，两人通话84分钟，后因胡邦没有回复而结束通话。

2020年6月29日凌晨2时许，妻子王艳拨打胡邦电话未接通，同日，因胡邦长时间未归，家属向派出所报案。警方通过监控调查，怀疑胡邦很有可能落水。之后通过打捞营救，于2020年7月1日将胡邦打捞上岸。派出所开具死亡证明书，证明胡邦系溺水死亡。

经调查，胡邦曾在某保险公司投保有意外伤害保险，其中意外伤害/身故保额30万。于是家属在处理完胡邦后事，向保险公司发起理赔申请，但保险公司认为胡邦的死亡有自杀可能，拒不理赔，于是家属将保险公司诉至法院。

法院审理

• 被告保险公司辩称

1. 胡邦投保情况属实；
2. 原告并未提交证据证明胡邦的死亡属于保险约定的意外伤害造成的，缺乏尸检报告。
3. 胡邦的死亡存在诸多疑点，且其在本次事故发生前曾在多家保险公司购买高额意外伤害险，其本人经济条件较差，银行贷款期限即将届满前死亡。

综上，保险公司不承担赔偿责任。

• 证人发言

王斌发言：2020年6月29日凌晨0时许，自己给胡邦打电话聊天，自己有问胡邦在哪里，胡邦说其在高楼码头吹风，两人聊了84分钟后，胡邦那边电话没有回复，自己就挂断电话了。双方聊天内容都是一些生活琐事，也谈到之后一起合伙做生意的计划，并没有任何异常、反常行为。自己和胡邦之前也经常聊天，也有半夜一起出去逛的情况。

争议焦点：被告保险公司认为胡邦的死亡为自杀，是否合理？

法院判决

• 判决要旨

1、关于被告保险公司辩称现有证据无法证实胡邦系意外死亡，无法排除其自杀可能，且缺乏尸体解剖报告证明死亡原因。本院认为，公安机关是处理非正常死亡案件的行政执法机关，其经过现场勘查，结合胡邦的死亡情况，认定胡邦系溺水身亡、且未发现外伤，未对本案进行刑事立案，公安机关出具的情况说明可作为定案依据，且尸检报告并非确定死亡原因的唯一依据。

2、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十一条第一款“保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任”之规定，原告根据公安机关出具的情况证明、现场勘查笔录及提供证人证言证实胡邦并未有自杀倾向性，其系意外溺水身亡，被告保险公司抗辩胡邦系自杀身亡，但未提供证据予以证实其抗辩，应承担举证不能后果。

综上，被告保险公司的辩称，缺乏证据予以证实，本院不予采纳。

最终判决：被告保险公司赔付原告意外身故保险金30万元。

-THE END-

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