想要申请最高额度最惠利息组合贷款买房，都需要满足什么条件？

作为国际一流大都市，北京市房价也是国际一流水平，想要在北京北京五环外买套房，总价也要三四百万了。贷款买房已经是绝大多数家庭安家置产的选择，根据目前的房产调控政策，如果想要申请最高额度最惠利息贷款234万在北京五环外六环内买套房，都需要满足什么条件？大利今天跟大家分享下。

一、贷款和首付

北京市五六环之间，普通住宅的认定标准是小区容积率大于1.0（这个绝大多数小区都满足），面积小于140平米，房屋总价小于374.4万或单价小于31680（两者满足其一即可）。

普通住宅和非普通住宅的商业贷款政策差别是，普通住宅首套房最低首付35%，最高可贷65%房款，贷款利率最低LPR 55个基点（5年以上4.75% 0.55%=5.3%），非普通住宅最低首付40%，最高可贷60%房款，贷款利率最低LPR 55个基点（5.3%）。

二套房，普通住宅最低首付60%，贷款利率最低LPR 105个基点（5年以上4.75% 1.05%=5.8%），非普通住宅最低首付80%，贷款利率5年以上最低5.8%。

按此算法，在北京五环外六环内，一套网签价374万，评估价（购房贷款以网签价和评估价取其低为依据，评估价一般为实际成交价90%）大于374万，实际成交价大于415万的普通住宅，首套购房最多可贷款243万，首付最少要172万。现在在北京五环外六环内，成交价415万左右的房子还是不少的。

二、贷款组合

一般家庭买房，都是公积金贷款 商业贷款组合贷款，其中公积金贷款最多120万，申请公积金贷款需要申请人住房公积金最近连续6个月（中直公积金要求最近12个月）是足额缴存状态，缴存额度大于2553元（单身）或大于1539元（家庭），且缴存年限大于11年，方能申请到120万的最高公积金贷款（五环内部分城区可申请到140万），这段话比较绕，涉及到的相关点很多，需要细细品。

按照公积金120万，商业贷款123万，总计贷款243万，贷款期限25年，等额本息还款计算，最低月还款额12966元，总还款额389万元。

三、贷款年限

购房贷款最长年限25年，为了申请到这243万元贷款最高最惠贷款组合，你需要满足以下条件。

1、个人或家庭收入是债务的两倍相关证明，即申请人或家庭月收入最低25932元或年收入311184元（可包含年终奖、补助、住房公积金等收入），达不到标准可以加兼职收入证明，或接力贷（父母子女共同申请贷款）。

2、70年产权住宅，房龄加贷款年限小于产权年限，70-25=45年，这个是极限值，一般房龄大于30年，就很难申请到最长25年贷款了。

3、借款人年龄 贷款年限小于69岁（人生七十古来稀），即买房人年龄要小于44岁。这个也是比较极限的年龄，一般40岁以上贷款买房，就很难批到25年了。

四、那么答案来了

整体算下来，想要以最高额度最惠利息贷款243万，贷款期限为25年，在北京五环外六环内买套房子，你需要达到以下几点成就。

1、买房人年龄小于44岁

2、月均收入大于25932月年收入大于31184。

3、有北京购房资质，个人信用优良，没有信用污点，首贷买首套房。

4、买的房子为五环和六环之间的70年产权普通住宅，购房总价大于415万，网签价最高374万，房龄小于45年。

5、住房公积金连续6个月为缴存状态，月缴存大于1539元（家庭买房）或2553元（单身买房），公积金缴存年限大于11年，可申请最高120万公积金贷款。

6、购房总价415万，网签价374万，首付款172万，满五唯一90平以下首套普通住宅，只有契税1%计3.74万元，中介费2.7%计11.2万，总计需要187万。

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