在申请银行小额贷款的过程中，用户需要提交个人征信报告给银行。若用户的征信报告上存在一些不良记录的话，就会出现被银行拒贷的情况。近期不少用户都来询问小编，关于不良记录的情况。下面，小编就来详细说说看。

所谓的不良记录，指的就是在用户的征信报告上，出现了逾期、呆账、信用卡年费溢涨等情况，主要是这些情况导致的：

1、信用卡睡眠。如果用户办理的信用卡一直不用的话，很可能会导致信用卡睡眠状态的情况看，未激活的情况下就会产生年费逾期。部分白金卡即便不激活也会收取硬性年费，所以，持卡人在申请信用卡后，一定要咨询清楚年费的相关情况。

2、信用卡透支消费。当用户使用信用卡消费过多，且无还款的话，就很容易出现征信逾期的情况。尤其是在卡片额度被临时提高的情况下，最好不要冲动消费，避免逾期等情况的出现。

3、担保逾期。不少用户本身是没有贷款记录的，但出于一些原因，为他人做了第三方担保人，结果借款人无力还款，债务就只能由担保人来进行承担。同时担保贷款出现逾期后，逾期记录也会同步在担保人的征信报告上。

4、个人信用卡套现。信用卡套现是被明令禁止的行为，若持卡人在使用信用卡时出现了套现的情况，就算没有出现逾期行为，也会被银行记录在征信报告上，变成不良信贷记录。

5、小贷申请过多。银行十分看重用户的还款能力，所以，若用户办理的小贷记录过多，负债率超过了50%，就属于还款能力不强。再加上用户有多头借贷的行为，所以也会被认为征信不良，从而无法成功申贷。

以上就是不良记录的详细介绍，用户可以根据个人实际情况来找到问题所在，并采取相应的措施解决问题，这样才能修复好征信资质。此外，用户在日常用贷过程中也要注意保持良好的用贷行为，按时足额还款。