毫无疑问，借款人的还款能力，是银行在审批一笔贷款时，重点的考察对象之一。

借款人的还款能力越强，代表着银行所要承受的风险就越小，反之，借款风险将比较大。

但“能力”这种东西，说起来其实很飘渺，所以需要借款人提供一些实质性的东西，去证明自己的还款能力，比如说流水证明，又比如说收入证明，等等。

流水证明主要指借款人提供的自身收入流水，是个人在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单，一般包括每月工资银行代发、消费进出账、转账、网银等。

银行流水包括工资收入，但不局限于工资，还可包括个人的其它收入，如出租房屋的租金等。

而收入证明，一般是指由借款人所在单位开具，可证明个人收入情况的资料，一定要加盖了单位公章，证明材料才有效。

收入证明可以清楚反映借款人的收入，但光有收入证明，其实还是不够的，还需要有更具体的银行流水来佐证。因为流水不仅能体现个人的收入情况，还可以看出消费情况，并从中看出潜在的负债情况，以及资金是否宽裕等。

举个栗子

小A月入1万，但每次发完工资，都会大花特花，不等到下一次发工资，钱就都花光光了，俗称“月光族”……

小B从事的是金融行业，平均每月拿到手的工资达10W，但小B喜欢享受，追求高奢生活，所以每月的收入剩余部分，不过万元，典型的“高消费”人群……

很明显，不管是收入不太高且“月光”的小A，还是工资高，但“高消费”的小白，在向银行申请贷款时，都会比较艰难。​

此外，因为很多银行在审批贷款时，是认可公积金缴费明细的，所以在申请贷款时，可以考虑用个税缴纳、五险一金缴存等情况，来佐证收入和流水。

同时，建议大家可以考虑缴纳较高的公积金，因为这个也可以有效证明我们的收入水平。

需要注意的是，申请纯公积金贷款不需要收入证明，也不需要银行流水证明！！

怎样的银行流水更符合贷款审核要求？

办理贷款时，银行一般要求借款人提供近半年至一年的银行流水，不同的银行要求也不同，但存在一些共同的标准。

其实主要分为3部分内容

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弄懂银行到底怎么看流水，才能更容易贷款！

你的钱在银行账户上

停留了多久，这一点很重要！

一般来说，同一笔钱

在同一天内转进又转出

银行一般会判定这笔钱无效！

哪怕转账数目再大也没用！！

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那么停留多长时间

才可被认定为有效流水呢？

一般来说，停留24小时以上

转账的钱在该账户上产生利息

相当于在账户中留下痕迹就可以了

​

即同一账户中，收入和支出的情况

如果在很长一段时间里

账户的交易明细可以明显看出

收入＜支出

银行可能会认为你已经入不敷出

可能会考虑直接拒绝你的贷款申请

或只同意贷一部分

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当然，想要更容易获得贷款

除了要保证收入＞支出

收入和支出的占比也很重要

一般要求：总收入×70%≥总支出

即，钱从何处来，将去向何处

首先，转帐账户应该多样

带“工资”字样的流水

最受银行欢迎！

但，如果账面显示的全是自己的名字

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如把钱从A银行转到B银行

然后再把钱从B银行转到C银行

C银行转回A银行

但户主是同一个人！！

这样的流水统统无效！不算数~

一般来说

账户上余额的钱越多

申请贷款也会相对地越容易

因为这代表着，真实有效的收入比较多

银行不用很担心，借款人没钱还

总的来说，每月连续、收入稳定、收入高的银行流水最为理想。如果达不到此要求，或单张银行卡中体现出的收入较低，借款人可提供自己名下的多张银行卡的流水。

此外，在移动支付方式普及的今天，很多人喜欢一发工资，就直接转到支付宝等理财工具里。

这样的操作，可能会影响银行对你还款能力的评估，因为银行会判定你每月都有固定的大额开支。

所以，尽量不要在每月固定时间取走卡里的全部资金。当然，不是所有银行都有相同的要求，但为了保险起见，准备贷款买房的朋友，还是要注意。

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