现在买房贷款一般有两种形式，一种是商业贷款，一种是公积金贷款。这两者哪种更实惠，首付低、还款压力小呢？让我们来一步步了解详情，让你从贷款小白变大咖！

一、如何选择 商业贷款or公积金贷款

商业贷款也叫个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”；住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

在这两种贷款形式中，住房公积金贷款利率低，商业贷款利率为五年以上4.9%，五年以下4.75%；住房公积金目前利率为五年以上3.25%，五年以下2.75%；且住房公积金贷款首付比例低，住房公积金首套房最低首付20%，商业贷款中首套房首付20%的银行在东营有五家分别是招商银行东营分行、邮储银行东营分行、建设银行东营分行、农业银行东营分行、兴业银行东营分行。

我们用一个案例来展示一下住房公积金贷款到底能省多少钱。假如购买一套价值87.5万的房子，20年付清。

商业贷款与公积金贷款都按照20%的首付来计算，需要支付17.5万元首付；

商业贷款每月还款4581.11（元），公积金贷款每月还款3970.37（元），商业贷款比公积金贷款每月多还款610.74元；商业贷款共计支付利息399466（元），公积金贷款共计支付利息252888.88（元），商业贷款比公积金贷款多支付利息14万6577.12元。

简单来说，就是住房公积金贷款更省钱！

二、公积金贷款申请流程

1、贷款所需资料：

①购房合同或房产证

②交款收据或契税完税证

③身份证（借款人、配偶、担保人）

④户口（借款人、配偶、未成年子女）

⑤婚姻证明（结婚证、未婚证明、离婚证、判决书等）

⑥房产权属信息（借款人、配偶、未成年子女—贷款地、工作地、户籍地）

⑦个人信用报告（借款人、担保人）

⑧贷款申请审批表。

2、贷款流程：

三、商转公如何办理

符合条件的市民在还商业住房贷款前一定要谨慎，一定要按照商转公的流程来办理，待公积金管理中心审批后再还清商业贷款，否则还了商贷却不能办公积金贷款就麻烦了。另外，公积金审批同意后，须在30日内办结提前还款手续，逾期视为申请人自动放弃。

一、贷款条件。1.在我市住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工；

2.在本市或工作地购买自住住房时未申请住房公积金贷款，商业住房贷款未结清，符合我市现行住房公积金贷款条件；

3.商转公申请人必须为商业性住房贷款的借款人或产权共有人。

二、申请资料。

三、贷款额度。商转公可贷额度按现行规定计算，并不得超过拟归还的商业住房贷款本金。

四、办理流程。职工申请----中心审批---职工还款---银行放款

五、贷款担保。房产抵押、自然人担保、担保公司担保

六、其他规定。

1.申请人持相关资料向公积金中心提出申请，经审批同意后，须在30日内办结提前还款手续，逾期视为申请人自动放弃。2.公积金中心收到商业住房贷款提前还款证明后，将贷款审批资料转交受托银行办理贷款手续。3.选择房产抵押担保方式，抵押物需评估的，按规定评估。商转公办理过程中发生的相关费用由借款申请人承担。4.我市住房公积金贷款率超过85%时，停止商转公的办理。

四、提供公积金贷款业务的银行

1、中信银行东营分行：

2、中国银行东营分行：

3、农业银行东营分行：

4、建设银行东营分行：

5、工商银行东营分行：

6、交通银行东营分行：