房屋抵押贷款费用清单

房屋评估

房屋价值评估的工作是由放贷机构指定的第三方评估公司来完成的，且不同的放贷机构甚至分支机构，所认定的评估公司都不一样。那么，如果评估值过低就无法借到足够的钱，换机构办理又会增加贷款的时间与精力成本。这时候，可通过中介机构与其沟通并调价，从而满足额度需求。评估公司是要收费的，但抵押贷款的房屋评估收费并没有统一标准，一般与评估出来的额度有关，或者直接按单算（评估一次收取200-500元不等）。另外，有些放贷机构并不是很在乎房屋评估，只是委派内部信贷员上门看下房子，这时候会产生“下户费”，说白了就是报销工作人员上门的车费或酬劳。下户费一般需要200-300元，但各地收取的具体金额存在差异。

签约报审

（1）公证费放贷机构审批通过后，一般会要求借款人将借款抵押合同进行公证。这是一种强制执行的公证行为，有点“先小人后君子”的意思。如果后期出现，借款人不履行合同的行为或贷款坏账的风险时，放款机构可凭借该公证书，绕开法院拍卖的繁琐程序，强制将抵押的房产进行处置，以此来保障放贷方的利益。办理公证一般2个小时可以搞定，但公证书需要2周内才能拿到，急用钱的话需要委托中介办理。收费方面，公证处收取借款金额的3‰，委托公证在2000多块钱左右。

（2）保证金签约借款合同时，有时候要求先缴纳保证金。保证金分为2种，一种是放贷机构收取的履约保证金，另一种是中介机构收取的借款保证金。履约保证金一般是小贷公司或助贷机构“担心”借款人不还款而收取（大约3%左右，银行不收），只要还款过程中没有恶意逾期等行为，贷款清偿后是可以退还的。有时候因借款人资质问题，中介机构操作有一定难度，担心出现贷款审批下来了但借款人却不要钱了（白忙活了）的情况，会让借款人先给200块钱的借款保证金，放款成功后方可退还。需要注意是，退还保证金是有前提的，为了不被套路，建议在缴纳之前先问清楚哪些情况下是不退的。

（3）其他款项为了控制贷款资金流向，央行妈和银监爸要求商业银行对发放的贷款进行用途审查。当然，上有政策下有对策，比如，通过与第三方“装修公司”合作，贷款用途就被包装成装修了。不过，借款人会为此支付“三方用途合同费”，费用没有收取标准，但也不低，一般在千元以上。此外，部分银行或其分支机构的工作人员，为了完成拉存款等任务，要求借款人购买其保险或理财产品的搭售行为。

抵押取他权

房屋抵押登记时并不会押房产证，放贷机构仅需他项权证即可，而取他项权证的工作多数是由中介机构协助借款人完成的。在此环节中，借款人需要向房屋所在地房管局缴纳房屋登记费用，受地域影响可能各地收取标准不一样，但通常住宅类80元，商业类需要500-600元。市区取他项权证大约3个工作日，郊县所需时间则更长。为了更快办理抵押贷款或还完贷款后方便解除抵押，借款人一般委托中介办理，但全委托抵押/解押费需要几百甚至上千元。

机构放款

（1）利息利息是借款人支付给放贷机构最主要的成本。其中，银行的房屋抵押贷款利率一般在央行基准利率（参考：基准贷款利率调整对你的月供有哪些影响？）上浮20%-60%，而小贷公司或助贷机构房贷业务的利率就要高一些，普遍在8厘~1.2分这个区间。但相比信用贷款，这个利率还算比较“良心”了。利息多少与借款人本身的资质有关，如果是二次抵押也会比首次抵押的高一点。当然，如果是优质老客户续贷，通常能享受到利率优惠。

（3）其他款项

由于房屋抵押贷款的利率相对较低，小贷公司或助贷机构为了追逐更多利润，就出现了类似平台管理费（按月收取）等费用。另外向大家透露一点潜规则，一些机构为了规避“利率不得高于同期基准利率的4倍”的法规，故意调低利率，但收取其他款项。而部分中介也抓住借款人只关心利率的心态，签合同的时候只谈利率怎么低却未明确指出综合费率。

贷后管理

在贷款发放之后与还清之前，涉及到的常见费用包括提前还款违约金、逾期罚息（也有叫滞纳金的）、展期费等。借款人提前还款是有条件的，比如需要正常还款6个月后才可以；提前还款需要支付违约金，通常收取剩余本金的几个点（也有其他算法的），也有良心机构不收取该笔费用。当借款人未按时偿还贷款时，都会产生罚息。罚息是按天算的，而且利率较高，大多0.05%~0.1%。有些贷款产品还支持展期，意思就是到期还不上的时候，还可以向机构申请延长还款期限，且展期费不会太高。

上述关于房屋抵押贷款的收费款项中，房屋评估费、公证费、抵押登记费、利息及中介服务费是必须要付出的成本，其他的费用因机构或产品而异，并不一定会产生。其中，银行机构收费款项最少，小贷或助贷类机构收费项目相对较多（关于机构之间的区别，请参考《贷款成本大公开，哪家最适合你？》），且各项费用基本没有统一的收取标准。