农村需要资金流入以支持产业转型升级，同时服务三农也是银行业下一步发展的关键，但是具体操作中，农户缺乏抵押品，使得贷款难以落实。

由于金融服务没有得到满足，农民不得不寻求利率高得多的民间融资，宅基地使用权抵押贷款是一个突破。

宅基地使用权抵押贷款

那么27日，第十二届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议决定，授权了晋江等59个试点县（市、区）行政区域暂时调整实施《物权法》《担保法》关于集体所有的宅基地使用权不得抵押的规定。

新华社援引，发放贷款的晋江农商银行个人金融部总经理柯子汇介绍说，经有资质的第三方评估，丁先生住房的抵押价值为252万元，宅基地使用权共同抵押后，宅基地使用权的价值也被评估进去，总的评估价达到328万元。经过审核，他获批90万元的贷款，这体现了宅基地抵押的价值。

一个样本的分析

季建中原本经营一家小型吸塑包装厂，年销售额约百万元。但因行业不景气，收款难垫资多，最近又尝试进行网上销售，亟需资金度过“年关”。

季建中介绍，义乌办理宅基地抵押贷款需提供《集体土地使用证》和《房屋所有权证》；需要村集体盖章证明；并向国土部门申请“农村宅基地抵押权”登记；随后便可与银行签订贷款协议。

义乌农商银行提供的30万元贷款，月息4.5厘，相当于年利率5.4%。

季建中说：“和其他贷款相比，宅基地抵押更方便，不需要担保人，流程和商品房贷款差不多。”

产权证书

据红网浏阳1月5日电，浏阳市大瑶镇南山村村民李运松在大瑶镇国土所领到了编号为D43000000851的不动产权证书。这也是湖南颁发的首本宅基地与房屋合一不动产权证书。

浏阳市不动产登记中心主任江才建介绍，浏阳市在城乡同步实施不动产统一登记，乡镇居民可以在当地的不动产登记所办理不动产权证，更加高效便利。而以往分散登记时，在农村，当事人要分别到4个不同的部门办理集体土地使用权证、房产证、林权证和土地承包经营权证。

那么在全国农村宅基地制度改革试点中，大瑶镇南山村被选为全市试点村之一，开展先行先试。

广泛的需求

泉州晚报援引数据，从上世纪90年代末，晋江就开始办理农民住房抵押业务。截至去年11月底，晋江全市农房抵押贷款余额为5.34亿元，户数643户，累计发放30亿元，受惠群众超过1万户。

三农专家、中国农业大学教授朱俊峰在接受中国乡村之声《三农中国》采访时表示，虽然这仅仅是在试点区得到了实施，但是这种尝试本身就是一种突破，它将给三农发展带来巨大的影响：

朱俊峰：义乌农民的房屋可以抵押贷款，我认为是一个突破，农民拿这个钱可以做几个方面的事情，第一可以进城，买房子付首付，第二可以做一些工商业，第三可以在农村扩大再生产。总而言之农民的房子作为不动产，以前是死水一潭，除了居住之外没有其他的用武之地，现在贷款之后他可以把资产盘活。如果将来全国有了更多例子可供总结，全国各地都能做起来，对全国农地市场的激活具有非常重大的意义，有利于中国改革开放继续前进。

一亩田分析师认为，现代产业天然就具有规模特征，自身积累是一个方面，金融的支持不可或缺。银行资金流入农村是总的趋势，创新和实践是两轮。随着经验的积累和总结，农民获取贷款资金的瓶颈会逐渐突破，使之不再成为发展的制约。