之前有人问信用卡分期利率看着不高，但是还起来压力很大。还有一些理财，看起来挺高，但是由于是等额本息还款，每个月回的款不复投进去的话，一年下来，实际没有拿到理财公司说的那么高的利息。所以之前专门写了一篇你申请的贷款真的便宜吗？，介绍如何用irr这个公式，一键算出真实利率，让大家避免了一些贷款的坑。但是这个公式有个局限性，就是每期的还款金额是一样的，如果有些贷款，贷款一下来就要收“砍头息”的，这个公式就不适用了。同理，有些定投，某个月想加大投资或减少投资，irr这个公式也不适用了。

那么，对于这种没有时间规律的，往往是手上有了余钱，就投进去一笔的行为。

该如何算理财收益？用xirr吧！

举个栗子，假如我今年买基金，1月4号投了3000元，1月10号又买了3000元，然后3月6号买了5000元，接下来几个月没动静，又在8月10日和10月10日，各买了10000元的。

对，就是这么随心所欲，啥时有钱啥时买...

然后到10月底我账户上的基金一共有32850元。

问，我这么买基金，年化收益率相当于多少呢？

用这个公式 =XIRR（选中所有现金流；选中所有投资的时间点）

17.51%，嗯，还不错。

XIRR算出来的，直接就是年化利率了，不用像IRR那样，再去折算。

二、汽车贷款、现金分期等：

近年车贷已很普及，甚至不乏免息的~ 但销售商大多会加收笔金融服务费，作为贷款手续费。

以一年免息、首期服务费4%为例：

没想到吧，汽车销售经理是不是告诉你：”大哥，才4%的手续费，你就是存余额宝都划算啊“

呵呵。