按揭贷款需要每月偿还本金（借入的金额）的一部分以及该月应计的利息。您的贷方将使用摊销公式来创建付款时间表，以将每次付款分解为还清本金和利息. 贷款的期限或寿命也决定了您每月要还多少钱. 完全摊销还款是指定期贷款还款，如果借款人按照贷款的还款时间表还款，则在设定的期限结束时可以全额还清贷款. 如果贷款是固定利率贷款，则每笔完全摊销的款项均等额. 如果贷款是浮动利率贷款，则全额还款额会随着贷款利率的变化而变化.

付款期限最久为30年, 但往往人们会选择较短的贷款期限(10年/15年). 虽然延长付款期限看上去每月付款金额减少了, 但您偿还抵押贷款的时间越长, 房屋的总购买成本就越高, 这是因为您需要支付更长的利息.

在固定利率抵押贷款中，利率在整个贷款期间都不会改变. 获得固定利率贷款的明显好处是，您知道整个贷款期间的每月贷款成本是多少. 而且，如果当前利率很低，那么您将在相当长的一段时间内锁定高利率.

浮动利率抵押贷款(ARM),旨在帮助首次购房者或希望其收入在贷款期内大幅增长的人们. 大多数ARM对利率的波动幅度以及更改频率有一个限制或上限. 当利率上升或下降时，贷方将重新计算您的每月付款额，以便您等额付款，直到下一次利率调整为止.

随着利率的上升，您的每月还款额也会增加，在指定的年限内，每笔还款方式都将以固定利率抵押贷款的方式应用于利息和本金. ARM的初始利率大大低于固定利率抵押贷款. 因此贷款人通常在ARM的头几年提供较低的利率，但此后利率经常变化-一年一次。浮动利率贷款通常可使您在贷款的最初几年内获得较低的介绍利率，这使您有资格获得比试图获得更昂贵的固定利率贷款更多的资金. 当然,如果您的收入没有随着利率的增长而同步增长，那么这种选择可能会有风险. 另一个缺点是，市场利率的路径尚不确定：如果利率急剧上升，您的贷款条款将随之飙升.

仅利息贷款是ARM的一种类型，在这种ARM中，您仅需在介绍期内支付抵押贷款利息，而不支付本金，直到贷款恢复为固定的，本金支付的贷款. 这样的贷款对于首次借款的人可能非常有利，因为仅支付利息就可以显着降低每月的借贷成本，并使您有资格获得大得多的贷款. 但是，由于您在初始期间不支付任何本金，因此在您开始偿还本金之前，贷款的应付余额不会改变。

我们多数人在买房子时只是在两个问题上做权衡，一是实际需要，二是是否能负担，我们根本没有企图预测贷款基准利率走势甚至在贷款利率上赚一笔. 所以我们考虑的就是哪种利率更适合我们经济能力,更为省钱.

通常我们是把当时最新的利率当成了固定利率，然后计算房贷的. 所以不防问问自己：如果把当前的利率固定下来，未来的房贷是否能负担？如果您的回答是可以，那就选择固定利率好了。

假设你的贷款是300万，剩余期限20年，如果选择固定利率，每个月需要还2万；如果选择浮动利率，每个月可能还1.5万，但也可能还2.7万。当然还1.5万比较好，但更要问自己的是，如果还2.7万甚至更高，你可以负担的起吗？

经济学家表示,房屋价格与利率通常成反向变动关系: 利率上升，房价下降；利率下降，房价上涨。

如果你选择了浮动利率，如果未来利率下降，一方面你的房价会涨，另一方面你要支付的房贷会变少；但是如果利率上升，你不仅需要支付更多房贷，你的房价还会跌！！！

固定利率则相对平衡一些，如果未来利率下降，虽然你的房贷看起来要多还一些，但是你的房价涨了呀；如果利率上升，虽然房价会跌，但是你的房贷相对较少.

有些人提出在"在全球货币宽松的大背景下，年利率下行的可能性较大, 房贷偿还时间在5-8年内，可以考虑选择浮动利率搏一把.