这一两年的北京房贷利率是冲高回落，北京的按揭利率从首套利率5.5的利率，直线下降到现在普遍的4.5附近。那同样是贷款300万的情况下。同样是分期25年，每月的月供就相差1500元左右。

这么大的金额差别，好多人都动了要降低房贷利率的心思。现在合规地降低房贷利率的方式只有一种，就是商贷转公积金贷款。但是目前北京市不支持商转公积金的。那不能为了节省这些利息就把房子卖了吧，再说了卖掉以后再买也是二套利率会更高。摆在你面前的只有一条路，房贷转抵押经营贷。

首先抵押经营贷，顾名思义是用房产进行抵押，用作企业的经营的专项贷款。但是实际上就是你是实际在经营的企业，在申请抵押贷款的时候提供的购销协议，也都是为了合规化做的虚拟的合同。说白了，其实大家都一样。而且站在银行的角度，他更欢迎买房用户，比较稳定且对于还款比较准时。

不利因素：通常抵押贷的年限比较短 ，不一般先息后本也就是3-5年的时间。在使用抵押经营贷期间你的企业不可以注销。对于抽贷来说，实际上只有银监会会查询，主要有两个方面。一、是资金回流：也就是贷款出去的钱，又回到了你本人名下的卡，而且是大额的，整数的。二、你在昨玩抵押贷以后(3个月内)，在北京新购置房产了。

解决办法:首先我推荐咱们可以选择长期的贷款，比如现在最流行的房贷平替方案。年限30年等额本息还款、利率为年化3.55%。二、企业不要注销。三、放款以后资金节流。四、三个月内不新增房产，或者买到父母名下。

这样置换能节省多少钱呢，以现在主流的北京抵押市场为例：

利率———— 3.6%

年限———— 20年

还款方式——等额本息

要求：房龄小于40年。年龄18-65.。营业执照成立1年以上。流水不限制。房产性质为住宅。