银行存贷比，是指商业银行贷款和存款之间的比例。存贷比的计算公式为：存贷比=各项贷款总额/各项存款总额*100%。银行之所以有存贷比这个指标，是出于对存款和贷款结构的考虑。

通过对存款和贷款的总量比对，可以衡量出商业银行经营方面的结构和不足。总体来说，存贷比有以下几个作用：

一、反映商业银行经营成本

在存款基数不变的情况下，存贷比越小，说明银行吸收的存款，用于发放贷款的金额越小，没有用于发放贷款，就不会增加利息收入，而银行付给存款客户的利息却没有减少，因此，存贷比越小，银行的经营成本越大。

二、反映商业银行的资金运用方向

商业银行是经营货币的特殊单位。商业银行吸收存款后，如果没有把更多的存款用于发放贷款，则说明银行把客户的存款用于其它地方了，比如，存到其它银行同业去，或者进行投资之类的。

三、存贷比的高低意味着什么

过低的存贷比，说明商业银行没有把更多的资金投给客户使用。咱们可以这样理解，银行的资金来自于客户（客户的存款），其实应该把更多的资金也投向于客户（为客户发放贷款），这样才是为社会提供更多的帮助，解决企业和个人的融资难问题。

所以，过低的存贷比，尤其是在县域经济方面，是不受监管欢迎的。监管希望商业银行把更多的资金投向实体经济，尤其是当地的实体经济当中去，从这个角度来说，商业银行应该努力提升县域存贷比。

而过高的存贷比也不行。说明商业银行贷款投入过大，用于其它经营方面的资金太小，影响流动性安全。

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