什么是“LPR”?

LPR的大名叫做“贷款基础利率”（Loan Prime Rate），之前一直是由央行规定的。

文文大保贝儿来举个例子，在我之前买第一套房子，办理商业贷款的时候，房贷的利率打了9折。

当时的LPR为4.9%，9折就是4.41%。

这四五年以来，文文大保贝儿就一直在以这个利率供着房贷。

这次的转换也是以LPR为计算基础的，跟之前有什么区别呢？

我们把时间倒回2019年8月17日。

在这一天，央行针对针对LPR的形成机制做出了改革：

银行发放的新贷款（房贷除外）主要参考LPR（贷款市场报价利率），而不是原来的贷款基准利率。

8月25日，央行又发布房贷新政：

自2019年10月8日起，商业银行新发放的房贷也要参考LPR（最近一个月相应期限的LPR）。

过去我们买房，都是以政策利率作为基准的，政策利率由国家确定。

目前政策贷款基准利率是4.9%，2015年至今都没有变化。

但这几年的利率环境和楼市情况都发生了很大的变化，原先5年不变的政策基准利率，明显不能适应当前的形势发展。

现在的LPR，是每个月的20号，由18家报价行在中长期贷款基础利率（MLF）的基础之上，进行加点报价，最后取平均值形成新的LPR利率。

以前，贷款基准利率不够市场化；未来，LPR就跟着市场走向走了。

所以，房贷利率要转换了。

既然LPR改了，房贷利率自然也要跟着一起改。

2019年12月28日，央行公告称：

为深化利率市场化改革，进一步推动LPR的运用，推进存量浮动利率贷款定价基准由基准利率转换为LPR。

转换工作从2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

转换之后，房贷利率怎么算？

根据文件指示：

从2020年3月1日开始，到2020年8月31日前，所有的房贷都必须完成转换，每个人只有一次自行选择的机会。

基准转换后一年内，维持原先利率不变，对当前月供还款不造成影响。

可以选择转为LPR定价，即：参考新基准利率（LPR）浮动，LPR每个月公布，但房贷利率一年浮动一次，以浮动前的最新LPR为准。

转换后房贷利率=LPR (现房贷利率-4.8%）

或者选择转换为固定利率，即：固定利率不变（永久执行原利率）。

转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平，应等于原合同最近的执行利率水平。

中长期看，选择挂钩LPR要比固定利率好。

大家选择LPR定价利率，对自己更有利！房贷的利率就会越来越低。