最近有很多朋友给我反馈，他们的花呗提示升级后界面有变化，从花呗到信用购是什么情况？会影响自己的利息和金额吗？这东西靠不靠谱？很多问题想得到解决。

其实花呗升级为信用购是去年就已经开始的事情了，不过升级范围是逐步增加，很多花呗用户一开始不知道有这个事。

一、信用购是什么

大家之前使用的花呗其实放贷方不只是蚂蚁消金一家，也有很多大大小小的金融机构一起。这样做就容易资金不透明，消费者在使用时不知道自己的资金是哪来的，银保监也不好进行管理。

所以在21年，银保监就开始要求将花呗进行品牌隔离，花呗的放贷方只能是蚂蚁消金，其他金融机构的信贷服务将转变为信用购，花呗专注于小额消费金额，信用购用于额度更高的消费信贷需求。

二、升级信用购后会有什么影响

1、额度发生变化

用户在升级信用购后，原来的花呗额度将被分为花呗额度和信用购额度两种，两者相加后与之前的额度相比，会有一定增加，但是在用户将信用购关闭后，信用购的额度并不会转移到花呗上，仅保留花呗额度。

2、提供贷款的机构不同

之前的花呗是由重庆蚂蚁消金和其他金融机构一起发放贷款的，升级后信用购由银行等金融机构全额出资提供消费信贷服务。

这里大家要注意了，用户的信用购授信额度由金融机构独立审核、确定，如果用户申请成功，将由提供借款服务的金融机构上传借款记录到个人征信报告中。

提供服务的金融机构发生变化，并不会影响用户使用花呗或信用购，只要用户按时还款，那么按时还款的记录就不会影响个人征信。

3、付款顺序会发生变化

信用购的额度上限比花呗更高，所以贷款额度更加充足，在升级信用购后，支付宝会默认将信用购的付款顺序放在花呗前面，用户也可自行更改付款顺序，这不会影响用户使用花呗和信用购。

4、利率会发生变化

信用购的放贷方是金融机构，利率和额度由金融机构单独审批，因为是刚刚设立，为了给用户稳定的体验，所以费率和之前和花呗没太大区别。

但不排除后续利率的变化，花呗则一直是按之前的利率标准，费率处于一个稳定的状态。

5、资金来源更加透明

用户在使用花呗和信用购时，直接知道到给自己提供信贷服务的机构是哪一家，后续发生使用上的问题时，用户可以直接拨打给自己放贷的金融机构电话，进行询问。

6、升级后上征信

使用信用购时，因为放贷方变为了金融机构，用户的每次借款还款都会上报征信。但只要没有逾期，进行借款、还款都是正常的信贷记录，不会影响用户的后续贷款。

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