那么今天买房系列的第三篇文章，我来介绍一下自己收集的个人征信的一些知识，关于个人征信报告是什么，怎么查，怎么看，如何提高个人征信等等。

我们通常说的个人征信报告，官方名称是个人信用报告，是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，客户在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。说的直白一点，就是你借钱还钱的记录。

查询个人征信，一种方式是现场查询，可以到当地中国人民银行的营业网点，携带个人身份证，在柜台或者自助查询机即可查询。

根据征信中心的相关通知，截至2020年6月14日，只有以下银行可以查询个人征信报告：

以我常用的建设银行网上银行为例，首先必须要登录个人网上银行，登录后在生活服务-特色应用处有个人信用报告版块。

进入后，可以根据个人需要申请查询，接收中国人民银行征信中心返回的个人信用报告。

1.在网站首页点击“互联网个人信用信息服务平台”，进入个人信用信息服务平台，点击“马上开始”。

2.如果是从没有查询过的，需要首先进行用户注册，而如果之前注册过直接登录就可以了。

3.注册信息时，按照提示的步骤逐步注册，里面需要注意的是，会提示选择一个短信接收时段，而这个接收的短信会用来后面完成信息注册，所以记得接收短信。

4.完成注册以后就可以登录了，登录后点击左侧“信息服务”下面的“申请信用信息”，选择你需要查询的信用信息，获取动态码，提交即可。

说明：

个人信用信息提示：一句话的方式提示您在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录，也可通过发送短信代码申请查询。

个人信用信息概要：展示您的个人信用状况概要，包括信贷记录、公共记录和查询记录的汇总统计信息。

个人信用报告：展示您个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。

而通常既然我们查询一次，就把所有内容都选择，从简略到详细的内容都可以看到。

5.查询结束后，会得到如下提示：

6.而此时，如果我们点击左侧的“获取信用信息”，可以看到会提示我们信用信息查询请求已提交，请在24小时后访问平台获取结果。在24小时后，我们获得身份验证码后就可以查询了。

7.在大概24小时后，再次登录个人信用信息服务平台，在 “获取信用信息”界面选择要查询的内容，输入身份验证码提交即可查询。

如果手机未收到验证码，可以点击“未收到身份验证码”，此时会再次向你的预留手机号码发送一个验证码。

说完个人征信报告怎么查，那么下面我们再来讨论一下个人征信报告怎么看。查询到的个人信用概要、报告等主要有以下三种：

个人信用信息提示：

这个如上所说，就是一句话提示有无逾期记录及透支超期记录。

个人信用信息概要：

概要主要是展示本人的贷款信息、贷记卡账户数以及逾期、透支数，还有公共记录和查询记录，但没有具体明细。

个人信用报告：

个人信用报告的内容就比较多了，我只是截了部分内容，可以看到详细的信用卡记录、贷款记录、公共记录、机构及个人的查询记录等等。

1.信息概要：分别汇总了账户数、未结清/未销户账户数、逾期账户数等信息，而如果这里有逾期记录的话，就会影响信用评价。

2.账户数：指名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。可能看到信用卡数会吓一跳，我哪来的那么多信用卡，实际上并不是，一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，所以信用报告显示信用卡账户数为2，而实际上可能只有一张信用卡，这点在下面的信用卡明细里可以看到。

同时，你已经销户的信用卡或者未激活的信用卡也会记录在其中，同样明细里能够找到。

3.公共记录：包含最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录，据说后续还会加入水电燃气、电信欠费的记录。

4.查询记录：反映信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过信用报告，展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。我们可以通过这个来查看，有没有没授权的单位查询你的个人信用报告，避免个人信息泄露。

说到这里，你应该已经知道个人信用报告的内容了，那么我们来总结一下，哪些情况会影响个人征信。根据日常遇到或者网上总结的信息来说，大概有以下五种情况：

1.连续三个月逾期还款或者累计六次逾期还款；

2.逾期未还；

3.征信查询过多（半年内被查询超过6次，这就告诫我们不要一次性或短时间内申请太多信用卡）；

4.信用卡透支过多；

5.大额消费贷未结清（主要是严防申请消费贷用来付首付）。

所以说，如果某天发现自己忘记及时还信用卡了，超期了两三天才还，你可能紧张会不会影响个人征信。现在看看上面的情况就知道仅仅一次对征信的影响不大，当然如果还是不放心可以致电信用卡客服，说明情况，一般银行看你的还款记录良好是可以销掉你的逾期还款记录的。

近两天最新的新闻是，据说花呗要接入个人征信了，花呗的功能其实与信用卡相同，以前经常延期还款或者赖着不还的朋友们就要注意了，这次不还就不是马爸爸来找你了，而是你的个人征信上就会有黑点了。

或许你还要说，那我不贷款、不办信用卡不就行了，这样我的征信不就没问题了么。这个问题当然是不，不说我们日常中买房、买车、装修等离不开贷款，就说现在手上没有信用卡的人可能也很少了。

再把个人征信作为积分来举例，如果你不申请贷款、信用卡，你的个人征信可能就是保持在0分，逾期还款或者逾期未还每1笔扣1分，而良好的还款记录每还1笔加1分。那么时间一长，当然是有良好还款记录的人的个人征信比较好，银行看到良好的还款记录也会比较放心批贷款，这样的情况尤其是在银行缩紧贷款审批的情况下尤为重要。就好像2016年左右，当时房地产成交量大，买房批贷款的难度大、时间长，而还款信用良好的人贷款获批概率就会比较高，用一句老话说就是“好借好还，再借不难”。

2020年1月20日央行二代征信系统上线，新的个人信用报告除了增加公共记录外，还将共同借款的信息也纳入到其中，如果家庭中的一方作为主借人申请了贷款，另一方作为共同还款人，相关的信息也是可以在个人信用报告中看到的。这就告诫我们，不光要注意自己的，还要注意家庭成员的征信信息。

说完哪些情况会影响个人征信，我们再来总结一下，怎么维护良好的信用记录呢？

1.认真履约，保持良好记录，记清日期，按时足额还款，不要逾期；

2.申请信贷业务，综合考虑自身收入和负债情况，不要过度负债；

3.确保个人信息准确，信息有变，立即通知银行；

4.逾期发生，立即还款为上，而且保持信用卡继续使用，不要立即销户，重新积累好记录；

5.关心自己的信用记录，定期查询个人信用报告，出现问题，早提异议纠正，而且注意防范未经授权的机构查询本人的信用报告，防范被“冒名”贷款；

6.身份证件妥善保管，身份证件复印件应注明用途，身份信息不要随意提供给他人；

7.保管好个人信用报告，不要随意丢弃信用报告，在公共网络查询、保存的信用报告要及时删除，也不要轻易把信用报告提供给其他商业机构；

8.不要轻易为他人担保，以防为别人的逾期行为担责。