武汉一直都是一座潜力很好的一线城市，许多人看到了这一点，决定在武汉买房定居。虽然和北上广深相比，武汉的房价只是一只小弱鸡，相信大多数人还是没有能力全款买房。

目前武汉的商业贷款利率是5.88%，比之去年有略微的降低，但依然让许多人不堪重负，于是利率只有3.25%的公积金贷款进入了大家的视野。一个利率是3.25%，一个利率是5.88%，这么看给我们的感觉好像差距不大？别慌，我来给大家算算细账。

公积金贷款70万，贷款30年，按照等额本息的方式来计算，每月还款3046.44元，支付利息39.67万元。那么商贷呢？同样情况下，商贷需要每月还款4143元，支付利息79.14万元。对比一下，也就少了39.47万元，也不是很多是不是，好了，不和大家扯淡了，我们接着说正事。既然公积金能节省这么多钱，那么怎么才能申请到武汉市公积金贷款的最高额度，70万呢？

先来和大家说说武汉申请公积金贷款的基本条件。公积金贷款不是任何人都能申请的，想要贷款当然首先要满足贷款的条件，满足基本的公积金贷款条件后，才能考虑怎么贷款70万。公积金贷款的基本条件是什么呢？有以下七点：

1.借款人在武汉住房公积金中心连续正常足额存储公积金达6个月

不存公积金是不能申请公积金贷款的！交了公积金也得连续的、正常的存满6个月才能申请贷款哦！

2.借款人持有合法身份证件，具有完全民事行为能力

身份证件大家都有，现在的业务普遍都会使用身份证，这个是不成问题的。但是如果没有民事行为能力，公积金中心怎么能把钱借给你用呢？

3.借款人及配偶信用记录良好，符合审核标准

信用不好公积金中心凭啥借钱给你，平心而论，谁都不想把钱借给没有信用的人，更何况是几十万的钱。

4.借款人有稳定经济收入和按时偿还贷款本息的能力

你没有稳定的还款能力，怎么可能还得起贷款？所以公积金中心还要审查还款能力，即个人工资流水，工资是稳定收入的证明，不过要注意的是，你的工资流水要和公积金月缴纳额对应哦！

5.借款人有真实购房行为，除商转公外，一年内需购房，所购住房权属清晰、手续合法齐全、无法律纠纷

申请公积金贷款就是为了购房，所以申请的一年内要有购房行为，如果没有，公积金中心也是不会审批。

6.借款人没有尚未还清的公积金贷款

如果有一个人跟你借钱，之前借的钱还没还清就又跟你借很多钱，你愿意给他吗？肯定不愿意啊！公积金中心也是如此，钱不还清，别想再借！

7.借款人同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等公积金中心认可的方式提供担保

这个主要是应对大家还不上公积金贷款并且拖欠严重时候的最后措施，所以大家一定要量力而行，按时还款，最糟糕的情况就是所购房屋被拍卖抵债哦！

只有满足以上的基本条件，才有资格申请公积金贷款哦，如果你满足了以上的基本条件，那就可以开始考虑如何贷款70万了！

1、不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和 配偶公积金月缴存额/配偶单位和配偶个人缴存比例之和）×35％×12×贷款期限；

2、不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

贷款额度=（借款人公积金缴存余额 配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。缴存时间系数详见下表：

两个公式的计算结果取低的那一个就是估算的贷款金额。

看完公式之后，相信大部分人都是一脸懵逼，这都是啥跟啥？没关系，我再来给大家举个简单的栗子。

王女士单身在我们这里代缴公积金，每个月缴纳公积金1000元，我们单位和个人缴存比例之和16%（每个单位的公积金缴存比例都不同呀，需要你去问自己单位的人事），这位王女士在我们这里缴纳26个月。

现在王女士要去申请公积金贷款了，王女士还年轻，想要贷款30年。按照公式一来计算，贷款额度=（1000/16%）×35％×12×30，也就是78.75万元。按照公式二来计算，贷款额度=26000*20*1，也就是52万元。上面说了两个公式的计算结果取低的那一个，所以预估王女士可以贷款52万元，这么一看是不是就简单明了了。

bb了这么多，还是没有说到怎么贷款到70万，没事儿，下面重点来了。

如果你之前没有在武汉缴纳过公积金，那么我们会给你推荐这两个方案，这两个方案都是按照公积金缴存比例8%，贷款年限30年来计算。

（1）正常缴纳方案

月缴额1400元，连续缴纳25个月，预计可贷款70万。

（2）大额补缴方案

一次性补缴两万元，月缴额2000元，连续缴纳13个月，预计可贷70万。

武汉公积金贷款70万条件就是在取得公积金贷款基本条件的情况下，公积金的缴纳金额、时间满足公式的计算结果。不过这些毕竟只是估算，具体的批款额度还是由公积金中心结合借贷人的综合情况进行评估与计算，所以即使借贷人在公式上满足了武汉公积金贷款70万条件，也有可能贷不满70万。不过满足了条件才有贷款70万的机会，所以还是值得尝试以上缴纳方案的。

可能看到这里，有人就想，我的公司那么抠门，只按最低的280元的月缴额来缴纳公积金，这可咋办呢？

不要慌，办法还是有的，那就是找公积金代缴机构来缴纳公积金。代缴机构的月缴纳额度都是由你自由选择的，不过公司部分和个人部分都得由你自己承担，并且要缴纳一点服务费。正规优质的代缴机构能够为您量身定制代缴方案，并且会有售后跟进你的贷款情况，能够帮助你尽力贷款70万。你只需与机构签订代缴协议并且按月支付月缴金额即可，是不是很方便？

还有一点需要注意，由于公积金不能同时缴纳，所以你想要找公积金代缴机构代缴公积金，就需要把原单位的公积金停掉。这个就需要你自己去和自己的单位协商一下了。毕竟自己不在公司交公积金之后，公司一个月还能节省百把块钱。如果公司实在不愿意把你的公积金停掉，那就只能使出必杀技——离职，为了节省将近40万的利息，离个职不过分吧？这个玩笑开得有点过分了，手动狗头，但如果公司实在不愿意停掉你的公积金，那也确实没有别的方法了。