房产交易知识普及（二）

现在的房子，动辄几百万， 我相信绝多数人都是采用贷款的方式来买房吧。我经常看到大家讨论贷款时间长短哪个更划算的问题，支持短贷的人说了，时间短利息就少，这样划算。支持长贷的人说了，利率这么低，必需得最长贷款时间啊，能贷30年，绝不贷29年，占银行点便宜不容易啊，真是公说公有理，婆说婆有理。

我们都知道，银行虽然给我们放了款，但是我们的房子也同时抵押给了银行，我们还要按月还月供，还要支付贷款的利息。但银行在批贷之前，肯定要做具体的调查的，要不如何去计算贷款时间和贷款额度呢。这肯定是和我们的房子（抵押物）以及申请贷款的人（借款人）有直接关系了。

根据目前北京的贷款政策来看，商业贷款的最长贷款年限是25年。那到底怎么样才能贷到25年呢？都有什么样的规定呢？

1. 关于房龄：一般不超过 30 年，且贷款年限 房龄≤55 年；房子是一种商品，它的新旧也会影响到市场的价值。所以一般银行不会给特别老的房子批贷款，超过30年就不批了。而且贷款最长年限加上房子的年龄，最长时间不得超过55年。如果超过55年了，贷款年限就要相应的减少。

举例说明：小王想出售自己家的老房子，房本是1985年了，目前房龄已经34岁了，这样的房子，无论购房人的还款能力有多强，也只能全款一次性购买，银行不给批贷的。

2. 申请人年龄：贷款年限 借款人年龄≤69 周岁，因为要由申请人按月还款，所以银行对申请人的年龄也是有要求的，如果你年富力壮，代表着你赚钱的能力也强，就会多贷给你一些时间。如果你年龄已经非常大了，那你赚钱的能力就弱了，当然贷款的最长年限就短了。所以贷款年限加上申请人年龄，一般情况下不得大于69岁，如果超过了，贷款年限也会相应的减少。

举例说明：老王今年50岁了，想通过商业贷款购买一套房子，那他贷款的最长时限就是69-50=19年，而不是最长的25年了，随之月还款额肯定也高了。

3. 关于最长时间：不超过 25 年；这是银行能够允许的最长贷款期限，在25年内必需全部还清贷款。

注: 以上三点同时满足，以贷款年限短的为准。哪个时间短算哪个。

看到这里，您明白了吗？考虑贷款买房的时候，不光要考虑自己的还款能力，月供，利息，首付等，还要去考虑你要买的房子现在的房龄，以及贷款人的年龄。如果是夫妻二人，要以年龄较大的那一方去计算，按现在的标准，最长可贷25年，年龄大于44岁了，一般就贷不到最长期限了，所以，买房要趁早啊。