根据《民间借贷司法解释》的有关规定，民间借贷合同自何时起生效，须分为两种情况：

第一，自然人之间的民间借贷合同：《合同法》第210条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”即自然人之间的民间借贷合同，是实践性合同（要物合同）。除了出借人（贷款人）与借款人签订合同外，还要出借人向借款人提供借款，合同才生效。对出借人向借款人提供借款的情形，《民间借贷司法解释》第9条规定为：

⑴以现金支付的，自借款人收到借款时。此时，出借人向借款人提供了借款，合同生效（下面2、3、4、5种情形与之相同）。

⑵以银行转账、网上电子汇款或通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时。

⑶以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时。

⑷出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时。

⑸出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

即自然人之间的民间借贷合同成立与生效时间不一致，合同成立了，并不代表合同就生效了，还要具备出借人向借款人提供了借款，合同才生效。

第二，非自然人之间的民间借贷合同：根据合同法的一般原理，依法签订的合同自成立时生效。民间借贷合同，除了自然人之间订立的民间借贷合同外，非自然人之间订立的民间借贷合同一般自合同成立时生效，但当事人另有约定或法律、行政法规另有规定的除外（《民间借贷司法解释》第10条）。也就是说，非自然人之间的民间借贷合同为诺成性合同（不要物合同）。这里的“非自然人之间”的情况，具体包括：①自然人与法人之间的情况；②自然人与其他组织之间的情况；③法人之间的情况；④其他组织之间的情况；⑤法人与其他组织之间的情况。

即非自然人之间的民间借贷合同成立与生效时间一般相一致，合同成立时即生效。