虽然有人说，“提前还房贷是典型的穷人思维”， 理由是，房贷是一个普通人能借到的金额最多、时间最长、利率最优惠的贷款。但是，我要说，这样的“穷人思维”好得很，应当有越来越多的人具有这样的“穷人思维”。只有具有这样的“穷人思维”，消费对经济增长的拉动作用才能得到更好的发挥。

殊不知，只要有房贷死死的压着，居民的消费热情就难以释放，就会时刻想着还有房贷没有偿还，会想方设法压制或减少其他方面的消费，包括生活消费、教育消费、健康消费、旅游消费、文化消费等。只有等房贷偿还结束，其他方面的消费才有可能得到释放。至少，消费的克制力不要那么强烈，消费的欲望不要那么被压制。

实际上，中国人不爱负债的习惯，并不是坏习惯。如果能够坚持不负债，或少负债，房地产市场的问题也不会这么严重，风险不会这么大，地方政府的债务规模也不会如此之大。正是一部分人的负债思维发生了根本性变化，特别是政府官员，把负债当成了政绩工具，才导致政府、企业、家庭负债都很重，都严重透支了发展和生存能力。因此，才迫切需要广大居民重新审视负债思维，克制一下负债消费的冲动，多一些理性消费。包括住房消费、生活消费、高档消费等，尤其不能超前消费。

正是基于这样的想法，我们认为，无论是政府还是银行，都应当积极鼓励广大居民提前还贷，只要不是借钱还贷，有多少钱，就要提前偿还多少，能够提前全部偿还的，决不要多拖一天。多拖一天，就是多一天的利息损失，就是多一天其他方面消费的损失。

那么，此举会不会对银行产生不利影响呢？也没有啊，钱还是到银行，银行又不会放在国库里，而是会再贷给其他主体，从其他主体身上获得利息收入。特别是实体企业，银行提供的资金支持多了，资金不再困难了，发展好了，效益好了，提供的就业岗位多了，居民收入增长了，还会为银行提供更多的资金资源，真正的良性循环。而居民将省下的利息拿去消费，也能增加市场需求，给生产企业带来更多机会、更大空间，也是有百利而无一害，为什么要说“提前偿还房贷是穷人思维”呢？难道只有源源不断地给银行支付利息才是“富人思维”吗？不，那叫穷大方，叫打肿脸充胖子，叫不会算账。

穷人就得按照穷人的思维算账，而不能拿着富人的观念花钱。算盘是打给自己看的，而不是打给别人看的，别人怎么看，与自己无关。“穷人思维”就“穷人思维”，总比手中的银子白花花地流到银行好吧。因为，对于绝大多数的人来说，手中的钱要想增值，不是一件容易的事，根本不可能实现比房贷利息更高的增值。与其如此，不如把房贷给还了，还能放心地给孩子买衣服、参加兴趣班、外出旅游、看看电影、参加一些朋友聚会等。不然，这一切都没有，其他方面的消费也很难拉动。

可以这样说，相当一部分居民已经让“穷人思维”占领，在想方设法偿还房贷。银行没有“穷人思维”，只会锦上添花，不会帮穷人，不愿意帮小企业，不会雪中送炭。难道居民自己也不能有“穷人思维”，自己心疼一下自己，提前偿还房贷，让自己早点轻松。而事实也证明，广大居民正在“心疼”自己。中金公司近期的研究报告《7月经济数据与资产配置解读》提到，7月居民中长期贷款同比少增2488亿元，连续8个月少增，主要受住房交付风险影响，以及居民购房需求较弱、提前还贷较多等因素影响。

可以预料，在未来一段时间，居民偿还房贷的热情会更高。相反，继续当“房奴”的居民会减少，他们对房价的判断，是不涨或微涨，更多的人认为房价会下跌。不管是何种状态，对居民来说，没有足够的经济实力，再依靠巨额房贷购房的居民，会越来越少。特别是年轻人，提前还贷和不负债购房会成为新的时尚或新的生活观念。为了扩大消费，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用，实现国内大循环，也要鼓励居民提前偿还房贷。