不过，与近期银行理财收益率做对比，对于房贷利率享受了九三折和更低折扣优惠的购房人而言，提前还款并不划算

理财收益率向左，房贷利率向右——这已经是购房人不得不面对的日常。

对很多购房人而言，手头的闲钱是提前还贷还是先行理财经常是其“甜蜜的烦恼”。如今，天平的一边是商贷利率持续数月上涨，另一边则是理财产品收益率持续下降，于是更多购房人开始纠结。

房贷利率超银行理财收益率

数据显示，上周银行理财产品预期年化收益率为4.57%，已创去年10月以来最低收益水平，“宝宝”类产品平均七日年化收益率为3.08%，也跌至2017年以来的最低收益水平。

融360监测的数据显示，上周（9月14日-9月20日）银行理财产品发行量共2422款，较上期增加了20款；平均预期年化收益率连续3周下跌，创去年10月初以来最低收益水平。

从不同银行类型来看，外资银行理财产品平均预期收益率为4.72%，排名第一位；城商行理财产品平均预期收益率为4.70%，紧随其后；股份制银行理财产品平均预期收益率为4.60%；农信社与农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.55%；农商行理财产品平均预期收益率4.50%；国有银行理财产品平均预期收益率为4.40%。其中，外资行收益率并不稳定，这主要与其发行的结构性理财占比有关。

同时，继9月12日重启逆回购以来，央行连续放水，9月17日再次2650亿元1年期MLF操作，6天累计净投放达5950亿元，市场利率持续走低，几乎各期限shibor利率都降至年内最低水平，且与年初和年中相比均有很大跌幅。临近季度末，银行间资金面并未出现紧张的状况，9月份最后一周银行理财收益率也很难出现季末反弹现象。

在“宝宝类”产品方面，上周（9月14日-9月20日）74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.08%，较上一期下跌了0.17个百分点，连续11周下跌，创近两个月最大跌幅，这也是2017年以来的最低收益率水平。

部分银行提前还款收手续费

以某国有大行为例，该行规定，贷款不满一年提前还款的，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金，同时，提前还贷的数额必须是1万元的整倍数。

某股份制银行则规定，贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

还有部分银行的规定更加细化，例如，某国有大行规定，贷款不满1年提前还款，收取提前还款额的3%作为违约金；贷款1年-2年提前还款，收取提前还款额的2%；贷款2年-3年提前还款，收取提前还款额的1%。

某外资行则规定，贷款后1年-2年内提前还款（一次全部还完），银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；2年-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；3年之后，无违约金；如果是部分提前还款：贷款后1年-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）；2年之后，无违约金。

一般来讲，商业银行收取违约金的期限不会超过3年（还贷期限），期限过后，违约金会取消或逐渐减少。

此外，依据银行的规定，提前还贷的客户要提前一周到三个月提出书面申请，且约定好还款日期。而后依照约定的日期，携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议，并依照银行的要求，把需要还贷的款项存到贷款人扣缴贷款本息的账户上，银行自动扣收。当然也有银行可以随到随还。