按照各银行的通知，在全面推行LPR之前以贷款基准利率4.9%签约的那些客户，可以在3月1日到8月31日之间，选择变成LRP利率。

每一个正在还房贷的人，都会有一次至关重要的选择机会。

在转换的时候，个人面临两个选择

第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变；

第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。

那么，选哪个好？

关键看你如何判断今后的LPR走势，如果你认为LPR长期看涨，就选固定利率，如果你认为LPR利率长期看跌，就选浮动利率。

目前主流的观点认为，当前正处在全球货币宽松周期，中国的低利率将是大势所趋，此时选择浮动利率更划算。

但笔者认为还款时间5年内的，都尽量转换成LPR 浮动利率，近观全球都处在货币宽松周期，再则这次的疫情对全球经济打击都很大，恢复活力需要时间。

但大家别忘了，任何事物有涨才有跌，有跌才会涨。

2007--2017年贷款基准利率变化

所以我们在决定转换的时候还要考虑10年以后的工资涨幅和货币贬值。我们可以先看看北京的社平工资变化。

工资逐年上涨

然后我们再以100万贷款来计算下：

工资涨幅完全可以忽略这6-70元

另外石油市场定价机制就是个教训，涨没顶，跌可以设立地板价。统一更改利率合同，银行首先就违反了合同契约精神，所以我选择固定利率。