随着国家的经济水平提高，国人的生活也有了翻天覆地的变化。根据央行发布的2021年2月份的金融报表，截至2月末，人民币存款新增了1.15万亿元，该存款余额为217.29万亿元，住户存款也有增加，累计新增了3.26万亿元。

根据央行发布的相关数据，目前我国的大中小银行已经多达4000多家，并且每年在银行的新开个人账户都有一定量的增加。2020年第四季度，全国新开立个人银行账户2.74亿户，新发银行卡2.31亿张，截至2020年底，全国共开立银行账户125.36亿户。

如果按照全国14亿人口来计算，目前人手平均拥有8.9个银行账户。其中全国银行卡的支付总额达到234.74万亿元，累计发生交易次数为1053.11亿笔。

在央行2021年3月发布的最新支付体系运行报告中，截至2020年第四季度，我国信用卡一共发出了7.78亿张，平均授信额度为2.44万亿元，信用卡的授信总额度为18.96万亿元。因为受到黑天鹅的影响，导致信用卡的授信总额度跌到了个位数，增长仅有9.18%。

报告称，截至第四季度，我国逾期半年尚未偿还的债务达到了838.64亿元。在超前消费和透支消费盛行的当下，许多年轻人都过上了“今朝有酒今朝醉”的生活，工资不够用了，就使用网贷或者信用卡，但是因为疫情的影响，不少人都失去了经济来源，当无法偿还原先欠下的债务窟窿，就有人不得已选择“以贷养贷”。

根据大数据的调查报告，目前信用卡和网贷产品在年轻群体的渗透范围超过8成，达到了86.6%。不得不说，信用卡确实给我们的生活带来了许多利好，比如一个人经常使用信用卡并且按时还款，不仅自己的信用卡额度得到提升，还能在央行里取得良好的信用记录。以后要向银行申请办理贷款，会更容易通过银行的审批。

但是，一枚硬币有正反两面，凡事也有利有弊。在使用信用卡的同时，容易掉入透支消费的陷阱，特别是消费后没有按时还款，逾期的利息不仅高，更是容易对个人的征信记录造成影响。

信用卡逾期之后，会遭到催收公司的各种催收手段。

要是逾期时间在3个月以上，还有可能被银行起诉，进入到央行的征信黑名单中，导致个人的生活处处受限。不过，在2021年最新出台的《民法典》中，将暴力催收写进了刑法当中，从今年的3月1日起开始执行，这就意味着以后暴力催收是要受到法律制裁。

银行为了避免大批量坏账的出现，也为了不让逾期不还的情况继续恶化，将出具相关政策，帮助逾期不还的持卡对象，以后信用卡逾期，不用再害怕了。

银行出手，拯救信用卡逾期持卡人

根据商业银行发布的有关信用卡的管理办法，其中规定，在银行与持卡人沟通过后，确认信用卡的逾期金额已经超出了持卡人的还款能力范围，但是还款人依旧有还款意愿，可以与银行进行沟通，采用个性化分期还款。

按规定，个性化分期还款最长可以分期5年，也就是总共60期，这个规定实在是大大地减轻了持卡人的还款压力。

比如交通银行的停息分期政策在12-60期之内，可以每个月给银行还款几百元，并且还可以申请减免政策；兴业银行一样可以停息分期12-60期，减免的规定视个人的还款能力决定；中信银行需要首付款10%-20%，可以停息分期12-60期，剩下的分期全部免息，一般没有减免。

值得一提的是，停息分期的前提条件必须是持卡人想要继续还款但是逾期金额已经超过了还款能力，并且还不上款是因为一些合理的不可抗力的原因，而非是持卡人自身不还。当符合了这3个条件，可以和银行进行停息分期的协商。

总而言之，如果有逾期不还、但是愿意继续还款的持卡人，可以向发卡银行进行一个沟通协商，制定合理的分期还款计划，以后逾期不还也不用害怕了。

信用卡逾期后，如何向银行协商分期

首先是要主动联系信用卡的发卡银行，向银行表示自己愿意还款；其次是要准备好个人的负债资料和收入证明，让银行知道该持卡人一次性还清欠款仍有难度，但是具有稳定的分期还款能力；最后是要给银行提供一个合理的还款方案，让银行和个人都可以接受。

当银行同意了个性化分期后，后续一定要按照协商好的金额按时还款，不可以出现二次违约的情况，不然银行有可能会直接走法律程序，起诉持卡人。

你平时有使用信用卡的习惯吗？或者你会使用花呗或白条吗？欢迎留下你的看法。