对于大多数刚需的买房者来说，全款买房是一个不切实际的购买方式。因此贷款买房成为他们必须要走的路一个环节，而对于第一次贷款买房的消费者来说，如何贷款买房、怎么贷划算、贷多少期限合适，都是他们不了解的知识。为此，九财网住房贷款栏目为购房刚需者解读一下，如何贷款买房更为合理。一、贷款买房不同房贷方式要分清楚对于大多数准备申请房贷的消费者来说，在申请贷款买房时，一般采用两种方式：商业贷款买房或公积金贷款买房。两种贷款买房的方式在额度和利率等条件上均有所区别，这对于购房者贷款影响较大，需要各自去了解清楚。商业贷款的申请额度，一般与贷款申请人的工资流水、收入证明、信用情况等因素相关，最终的审批结果以银行发放的为准。而公积金贷款额度则根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。二、贷款买房不同房贷方式要善利用对于准备申请房贷的消费者来说，公积金贷款与商业贷款比起来，前者的利率比较低，从一定程度上来说比较划算。但缺点是公积金贷款的额度有一定限制，大多数人买房需要的总金额，无法单独依靠公积金贷款来完成，因此许多购房者会用组合贷款的模式来申请房贷，即：公积金贷款 商业贷款。而商业贷款虽然贷款利率稍高，但其能够申请的额度能够满足大部分的房贷需求者，并且在办理和放款速度上也比较快，因此若公积金缴存不多的房贷申请人，可以采取用商业贷款来弥补的方式。三、贷款买房不同还款期限要想仔细贷款买房，一般来说是选择越长的贷款期限更为有利。虽然贷款期限较长利息会更高，但如果考虑到通货膨胀等因素，时间越久，相同价值的钱购买力越是低。比如10年前向银行贷款3万元，每个月即使只要还几百，也会觉得压力很大。如果放到现在，只不过是一顿餐饭钱而已，根本谈不上压力。因此对于大部分办理房贷的人来说，还款期限越长越好。当然，选择何种房贷方式、何种还款期限，对于不同群体肯定选择结果不同。申请房贷关键还是要结合自身实际情况，细心选择合适的贷款组合与还款期限，不对将来的生活造成影响和压力才是最重要的。