最近我收到一位读者朋友王先生的来信，王先生30多岁，目前月收入15000左右，在二线城市这样的收入也算不错。他目前有存款50万，但依然没有安全感，不仅是高房价，还有通货膨胀的压力，所以他急切希望通过理财对抗通货膨胀，保证财富稳值增值。一开始王先生只是炒炒股票，但是2015年在熊市中损失不少，觉得股市不适合自己，就告别了股市。目前王先生并没有配置什么资产，银行定存和银行理财收益低他都看不上，股市风险高，王先生陷入了理财困局。

其实有很多像王先生这样的净值人群，只隐约知道理财能够赚钱，但是怎么理财，如何选择适合自己的理财方式，他们并不知道。甚至懵懵懂懂进入股市，一味追求高收益忽视了风险，结果得不偿失。眼看离自己的理财目标越来越远，该怎么办?推荐净值人群考虑稳健风格的理财产品，诸如拍拍贷、极光金融、人人贷、ppmoney等这些P2P理财平台。

拍拍贷：纯信用中介平台，预计年化收益在6-10%左右

拍拍贷是国内成立最早的P2P平台，在国内知名度较高。拍拍贷给自己的定位是P2P信息中介，只在线上对借款人提交的信息进行审核，不为借款人的信用做担保，不对投资人损失兜底。目前，拍拍贷个人信贷业务逾期率较高，截至到2014年逾期率高达1.75%。拍拍贷投资人需要有一定的风险甄别能力。

拍拍贷1个月项目预计年化收益6%左右，收益性和灵活性在整个P2P行业中处于中等水准。

人人贷：线上线下相结合，综合年化收益5-9%左右

人人贷是宜信旗下的p2p网贷平台，平台实力雄厚。和拍拍贷一样，人人贷主要业务也是个人信贷，但人人贷线下标的数量很多，风控体系采用线上线下相结合的方式，兼顾了效率和安全。但个人信贷业务数额小，线下风控成本高，随着规模扩大，人人贷线下运营成本可能会很大。此外，人人贷平台标的期限普遍较长，年化收益为9.6%的项目，周期竟长达12个月，收益和周期一比，逊色不少。

人人贷U计划3个月项目综合年化收益在只有6%左右，投资门槛较高为1000元。

PPmoney：场景化营销，平均年化收率在5-11%左右

PPmoney成立于2012年，平台一直秉持场景化、年轻化的营销风格，比如平台产品取名“会理财”、“更赚钱”等等这些，整体上给人一种很接地气的感觉。PPmoney主打的是月月增计划，加入月月增的资金将由平台代为分配投资标的，投资者投资满360天后可随时申请退出，退出成功后按退出本金的比例结算对应收益，对于投资人ppmoney每个月会收取一定费用的管理费。和极光金融一样，ppmoney也有风险备付金，但是只针对vip用户有效，普通投资用户并无此特权。

PPmoney不同周期产品收益也不同，平均年化收益在5-12%左右，产品周期1-12个月不等。

极光金融：收益可人，预计年化收益在9-12%左右

极光金融实力强大，平台主要从事医疗行业供应链金融和车辆质押借款业务，风控体系严密，信息披露透明。以车辆质押借款项目为例：

首先，极光金融有专业的车辆评估团队，并对车辆评估价格做横纵向对比，保证车辆评估价格合理准确;其次，和ppmoney安装GPS抵押车不一样，极光金融质押车项目要求在车管所办理质押手续，车辆和手续必须交给极光金融保管，只有借款人还款成功，才能“赎回”车辆;最后，借款金额不会超过质押车辆评估价的80%，举个例子，比如平台上线的“宝马X5质押借款”，评估价格为60万，借款价格仅为30万，保证资产大于负债，杜绝坏账的产生;最后，极光金融拥有先行垫付机制，一旦发生逾期，极光金融立刻动用风险备付金，无差别的赔偿投资用户本息损失。三重保证，保护投资人的本息安全。

极光金融平台整体年化率在9%-12%，加上平台一些返利红包等钜惠活动，一有项目放出，就出现秒标的现象，极光金融受欢迎程度可见一斑。

在资产荒的大背景下，货币贬值速度还在加快，像王先生这样净值人群焦虑、困惑是难免的，但再焦虑再困惑也要明白，理财不是一夜暴富，也不是赚大钱，只有选择稳健的理财方式，才能走的更远，极光金融在这几个平台中收益最好，风险可控，还不怕发生逾期，值得投资。