用住房公积金归还房贷月供，不用花一分工资，是真的吗？

房地产市场，一是要坚决贯彻房住不炒，二是要促进房地产市场健康发展。如何促进房地产市场健康发展呢？在住房价格保持稳定的情况下，买房的资金就成为了主要问题。买房的资金有两部分，一是首付款，二是房贷。目前，房贷利率已经有较大幅度的降低，市民买房的资金成本相应有了较大幅度的降低。不管如何，如果能使用住房公积金归还贷款，那么市民买房的压力就会降低不少。

既然用住房公积金归还贷款，那对于买房的市民来说，是一个大大的利好啊！然而，我们在调研时发现，有不少企业的职工没有住房公积金。

我们发现，不少人认为，住房公积金是可缴可不缴的。他们认为，“五险一金”中的“五险”是强制缴纳的，“一金”不是强制缴纳的。

这样的观点是非常错误的。这是我们的法律法规宣传不到位的结果，也是部分企业长期误导和漠视职工利益的结果。

其实，住房公积金的缴纳情况远比不少人想象的乐观。2021年，全国住房公积金实缴单位416.09万个，实缴职工16436.09万人，分别比上年增长13.88%和7.23%；缴存额29156.87亿元，比上年增长11.24%；6611.21万人共提取20316.13亿元，提取额比上年增长9.51%。截至2021年末，住房公积金累计缴存总额224991.31亿元，缴存余额81882.14亿元，分别比上年末增长14.89%、12.1%。

住房公积金的缴纳的职工人数达到了1.64亿人，这说明住房公积金的缴纳情况总体来讲是比较良好的。

当然，仍然有的人发出这样的疑问，你经常可以看到劳动仲裁五险，但是你看到过劳动仲裁住房公积金了吗？这样的疑问，确实是对的，劳动仲裁住房公积金是不存在的，因为住房公积金不归劳动仲裁委管辖，住房公积金归住房公积金最新管辖。自然而然的，劳动仲裁委不可能仲裁住房公积金了！

因此，如果单位不给职工缴纳公积金，职工应该去住房公积金管理中心投诉举报，而不是到劳动仲裁委提起劳动仲裁。劳动仲裁委对住房公积金的争议是不予受理的。

按照法律的规定，单位必须要给职工缴纳住房公积金。相关的法律依据是国务院的《住房公积金管理条例》。国务院的《住房公积金管理条例》很明确的规定，用人单位要办理公积金的缴存登记、需要设立公积金的账户、每月汇缴公积金等事项，强调“应当办理”。在法律上的“应当”就是“必须、强制”的意思。因此，住房公积金也是强制缴纳的。

有的人质疑，公务员、事业单位和国有企业当然会为职工缴纳住房公积金，然而私营企业难道不可以不为职工缴纳住房公积金呢？

答案依然是必须的。

国务院的《住房公积金管理条例》明确规定：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

很明显的，私营企业也在必须为职工缴纳住房公积金的范围之内。

任何单位如果不依法给职工缴纳公积金，将承担相应的法律责任：单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理核心责令限期办理;逾期不办理的，处一万元以上五万元以下的罚款。单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理核心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。”

如何才能让所有单位缴纳住房公积金呢？首先是加大普法力度，让所有单位和职工都清楚用人单位必须为职工依法缴纳住房公积金。其次是加大对用人单位不依法为职工缴纳住房公积金督查和执法力度，真正的负起责任，为广大职工的合法权益不受到侵害。只要进行严格执法，如果哪个单位不交，就严惩哪个单位，加大惩戒力度，这个问题能迎刃而解。

在过去，拖欠农民工工资的现象是非常严重。如今，国家对拖欠农民工工资的行为采用高压态势，对拖欠农民工工资的行为采取强有力措施，现在的拖欠农民工工资的现象比以前良好了许多。

当然，解决问题一定是循序渐进的。我们打个比方，今年50%单位交，明年60%单位交，后面70%单位交，以此类推，情况就会越来越好，就会有越来越多的单位为职工依法缴纳住房公积金。

2022年度，住房公积金缴存基数上限最高的城市是深圳市，达到38892元，其次是南京市的37200元和宁波市的36789元。按照职工和单位住房公积金的缴存比例为职工上一年度月平均工资的5％-12%计算，深圳市的住房公积金的单边缴纳最高额可达为4667元，这是一个非常可观的数据。

假如我们在二线城市工作和生活，使用住房公积金归还房贷，可以实现全额覆盖房贷吗？

买一套100平方米的房子，单价2万元一平米，总价就是200万元。首付60万元，贷款140万元，贷款30年的话，月供大概是7000-8000元。请注意，我们是按照商业贷款的月供进行计算，如果是住房公积金贷款，那么月供就会进一步降低。

8000元的月供如何归还呢？夫妻二人共同买房，那么夫妻二人的住房公积金都可以用来冲抵房贷月供。

假设夫妻二人的住房公积金个人扣款均为2000元一个月，那么夫妻二人每月的住房公积金入账均为4000元，两人合计每月为8000元。

也就是说，夫妻二人使用两人的住房公积金就可以冲抵8000元的月供，还贷就没有任何的压力。8000元的月供，不需要花费夫妻二人一分钱的工资。

用住房公积金归还房贷，让我们买房供房更容易！