2021年部分购房者的月供将减少

贷款买房人注意了，选择1月1日重定价日，部分购房者的月供将在2021年发生变化。2020年LPR定价出现两次下调。5年期以上品种从4.80%下调到4.65%，下调了15个基点。

选择每年1月1日重定价日的部分购房者可享受这15个基点下调所带来的月供减少。

贷款100万，贷款30年，你的房贷利率是5.1%，按额本息的计算方式，重定价周期1年，重定价日每年1月1日

2020年

房贷利率5.10%（lpr4.80 30BP），月供是5429.49元

2021年

房贷利率4.95%（lpr4.65 30BP），月供是5337.69元

2021年月供减少：5429.49元-5337.69元=91.8元

1年月供减少：91.8*12=1101.6

2021年月供在2020年的基础上减少了91.8元，一年下来减少了1101.6元

选择浮动利率，房贷月供会随LPR的变化而变化，在之前基准利率4.9%时，有的购房者利率最低打八五折，房贷利率为4.165，也有的上浮20%，房贷利率为5.88%，若房贷利率变为5.88%，同样贷款100万，贷款期限30年，按等额本息计算的话，月供是5918.57元。

房贷三道选择题

房贷利率已经从基准浮动利率转换为市场报价利率加基点形成，房贷利率的变化直接控制了月供的变化，你的月供跟你的选择有很大的关系。相当于银行给按揭购房者出了选择题。

第一道、固定利率和浮动利率

固定利率贷款在合同期限内利率水平保持不变，按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平，利率水平一旦确定，直至借款到期日保持不变。

浮动利率贷款应在合同中约定以一定的时间周期按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平，利率随参考的LPR变动而浮动。

LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

第二道、重定价周期

借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年，最长周期为合同期。房贷利率你是选择1年定价一次，还是五年定价一次，你自己看着办。

第三道、利率重定价日

房贷的利率重定价日有两种选择，一、选择借款发放日的前一日执行利率LPR加基点确定LPR调整对应月：LPR是每个月的20日一公布，比如你是1月25日放款的，那么次年月供调整对应的就是次年1月20日公布的LPR；如果你是2月18日放款的，那么次年1月20日公布的LPR就有可能对你的月供产生影响。二、选择每年的1月1日

房贷利率怎么算？

新版房贷利率计算法

房贷利率=LPR（市场报价利率） BP（基点）；

1个基点等于0.01%

按LPR加60BP（60个基点）来计算

房贷利率=4.65% 0.60%=5.25%

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率；

二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

加点BP：每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

根据市场来判断

房贷利率未来如何变化，连银行都上了双保险，LPR加基点。

每一笔贷款银行都会根据购房者的资质情况来定基点数值，所谓资质是指购房者的风险状况和征信问题，资质好的购房者可能会照最低基点下限执行，资质不好的可能会提高基点数值。

购房者可以根据自身情况结合市场自行判断选择这道题目。